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Ventajas de convertir a tu pyme en un inversor en Crowdlending

A pesar de que las plataformas de inversión alternativasya llevan algunos años operando con normalidad en Europa, en países como España sus niveles de facturación quedan todavía muy lejosde lo que ocurre en otros como Reino Unido. La fuerte bancarización del país ibérico, unido a un perfil más conservadorde los inversores –que apuestan más por productos de renta fija o fondos de perfil conservador- suponen aún un hándicap para su desarrollo, que la Ley 05/2015 de Financiación Empresarialno parece haber logrado subsanar. Sin embargo, tanto para particulares como para empresas, esta vía de negocio abre interesantes oportunidades en forma de posibles rentabilidades mucho mayoresque lo que parece ofrecer hoy el mercado. Como en todo, la información y el asesoramiento profesional son claves para tomar la mejor decisión.

Seguridad y rentabilidad

Participar en un proceso de Crowdlending significa invertir en una operación de renta fija, en donde el inversor recibe cada mesun retorno previamente pactadode su inversión junto a un interés acordado, extendiéndose este acuerdo a un periodo de tiempo y condiciones determinadas, en donde la plataforma online juega un papel fundamentalpara garantizar el buen término de la relación. Es decir, se trata de financiar de manera directa proyectos de la economía real sin que, en principio, el inversor se vea afectado por la volatilidadde los mercados ni por cualquier cambio legislativo. Entre las plataformas más populares en España, cabe destacar a MytripleA, Arboribus, Emprendelandiao Sociosinversores, aunque existen un sinfín de ellas.

En contra de lo que muchos puedan pensar, la inversión en Crowdlending es muy segura, ya que el ratio de impagados en los procedimientos de financiación de empresas está próximo a cero. Esto es así gracias tanto al marco normativo vigente como a la labor de las plataformas de Internet, que velan permanentemente por garantizar la máxima rigurosidad en cualquier operación(también ofrecen sus cuentas agregadas, es decir, que depositan el dinero en entidades externas para garantizar a los clientes su devolución en el caso de quiebra). Tanto es así que cada vez más se compara a esta clase de financiación alternativa con los Bonos a tipo fijo que emiten los Estados, dado que, en ambos casos el riesgo es casi nulo, aunque, eso sí, los primeros ofrecen unas perspectivas de rentabilidadmucho más atractivaspara los clientes.

Para las pymes, la ley prevé la opción de convertirse en inversores profesionales, sin limitaciones de dinero y con la posibilidad de cosechar beneficios superiores al 10%en las diferentes modalidades de Crowdlending que se ofrecen en la actualidad, como el préstamo a particulares, las inversiones en el sector inmobiliario o los descuentos en efectos comerciales. En cualquiera de estos procedimientos, a las compañías prestatarias se les exigen diferentes grados de solvencia en forma de garantíasasí como la suscripción de un seguro de responsabilidad civil, estando debidamente registradas y controladas tanto por la CNMV como por el Banco de España.

Por si fuera poco, muchas plataformas ofrecen otros dos servicios muy útiles para aumentar todavía más la seguridad para sus clientes:

  • Mercados Secundariospara facilitar que cualquier inversor que desee recuperar su inversión antes de que venza el plazo de amortizaciónpueda hacerlo sin que esto afecte negativamente a ninguna de las partes;
  • La Garantía de Recompra, por la que se comprometen a abonarle al inversor el dinero principal y los intereses devengadosen el caso en que el prestatario no pueda hacer frente al pago de su préstamo.

 

Beneficios de invertir en Crowdlending

  1. Retornos mensuales. Desde el inicio, el inversor recibe cuotas mensuales formadas por amortización del capital aportado más los intereses, según el acuerdo al que haya llegado con el beneficiario.
  2. Plusvalías elevadas.Muchos proyectos financiados vía Crowdlending otorgan interesantes recompensas para los que inviertan en ellos, ya que acaban generando cajas estables en el medio plazo por encima de otros productos financieros.
  3. Valor añadido para la sociedad.Los préstamos p2p abren una nueva puerta de inversión a nuevos segmentos de la economía con poca presencia en el circuito bancario, fundamentalmente los relacionados con la tecnología o el Medio Ambiente.
  4. Una regulación estable con riesgo mínimo para el inversor.La intensa labor de las plataformas en crear ratings de solvenciay aportar controles rigurosos sobre los proyectos de inversión contribuye decisivamente a generar confianza y atraer cada vez más la atención de nuevos perfiles de inversores.
  5. Diversificación. El Crowdlending es un magnífico complemento para cualquier pyme que desee complementar su portfolio de inversiones minimizando el riesgo. Además, otorga la posibilidad de conocer otros sectores y ámbitos de negocio que pueden llegar a ser complementarios para la compañía.
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En qué beneficia el Blockchain al sector de la logística

Hace algunas semanas, destacábamos en otro post el potencial que tiene la tecnología Blockchain de transformar el modo en que se realiza cualquier transacción de negocio, con proyectos muy consolidados en segmentos como las finanzas, los transportes o los procedimientos con la Administración Pública. Sin embargo, existe un sector, el de la logística, en el que se abren interesantes posibilidades comerciales para las empresas de cara a los próximos años, en un contexto en el que el impacto de Internet y las transacciones electrónicas ya han supuesto una verdadera revolución a lo largo de la última década.

Por medio de los Smart Contracts se introducirán múltiples ventajas en las distintas complicaciones que pueden surgir a lo largo de la cadena de suministro, eliminando de paso uno de los hitos que más dificulta cada proceso: el papel. De este modo, se optimizarán los procesos permitiendo una mayor accesibilidad a la información y a la documentación, así como desarrollando automatismos entre empresas que hoy en día no existen y que siguen suponiendo largos procedimientos de burocracia.

Un Smart Contract es un contrato que se ejecuta de forma automática, por sí solo. Esto significa que si hay un acuerdo prefijado entre un operador logístico y un establecimiento (como una tienda de distribución de alimentos), el mismo se ejecutará por sí solo, sin el control de la mano humana y sin que nadie pueda influir en él. Asimismo, es inmutable: se distribuye entre todos los nodos de la red sin que pueda ser alterado por alguno de ellos. También es un código de programación, por el que mediante un lenguaje las partes definen el objeto del contrato, las acciones a realizar y sus cláusulas de aplicación.

Impacto en toda la cadena de valor

Blockchain no está controlado por ninguna autoridad y su consulta es anónima, por lo que se mantiene la privacidad. Además, es posible definir redes de Blockchain privadas e identificar a los participantes mediante claves y responder así a las exigencias de entornos empresariales en los que la privacidad y el rendimiento son aspectos importantes. Por otro lado, es la tecnología adecuada para el seguimiento de mercancías de lujo de alto valor, en las que los compradores requieren información del origen y el historial de titularidad, ya que los actuales procesos basados en papel no son capaces de demostrar la autenticidad de los productos.

Una plataforma Blockchain que involucre a todos los agentes de la cadena de suministro, proporcionará capacidad de registro de información (proceso de fabricación, tracking, delivery etc.), funcionando en conjunción con elementos de IoT (sensores, transponders, códigos QR, stickers NFC…) y haciendo uso de Smart Contracts para modelar acuerdos entre las diferentes partes, garantizar que dichos acuerdos son satisfechos o controlar el cumplimiento de regulaciones. La automatización de transacciones de mercancías, pedidos o pagos, el control de la cadena de frío o las regulaciones ambientales son sólo algunos ejemplos del uso de esta tecnología aplicada al segmento de la logística.

La garantía de origen, la trazabilidad y transparencia de productos alimentarios son otros de los  ámbitos en donde el Blockchain está generando un gran interés, con proyectos pilotos ya realizados en el ámbito de suministro de productos cárnicos, pescado o vinos. Esta línea, debido a la creciente demanda de transparencia por parte de los consumidores, y a la necesidad de seguridad y control desde el punto de vista de la salud pública, tiene un considerable potencial de crecimiento y Blockchain se posiciona como un enfoque idóneo para proporcionar valor.

Esta tecnología también permite hacer un seguimiento digital de los productos en cada fase de la cadena de valor, desde los proveedores a los consumidores. La información digital del producto, como el lugar de origen, número de lote, fecha de caducidad o temperatura de almacenamiento, se registran de forma inmutable en la cadena de bloques. Además, tiene la ventaja de que la información guardada ha sido consensuada por los componentes de la red, lo que garantiza la precisión de la información. También se lograrán otros importantes beneficios, como el ahorro de tiempo y dinero, reducir el riesgo empresarial, aumentar la confianza entre proveedores y consumidores, y conseguir una trazabilidad ‘end to end’ de la cadena de valor.

Ventajas del blockchain en logística.

  • Mayor trasparenciagracias al registro y recopilación de información durante toda la cadena de suministro. Los clientes, pero también otros agentes como los auditores, tendrán a su disposición el historial completo de todos los movimientos del producto.
  • Más seguridad:El sistema de encriptado que evita la manipulación de toda la información registrada, así como los posibles fraudes, aporta una seguridad mayor.
  • Mejor comunicación:Esta tecnología permite a los clientes dar respuesta sobre los productos recibidos, conectando la información tanto del proveedor como del fabricante con el usuario final.
  • Fidelización:Conocer, a través de la tecnología Blockchain, el origen del producto adquirido y su recorrido hasta llegar a manos del cliente, aportará un valor añadido a los consumidores que haga que se sientan más seguros con la compañía.
  • Escalabilidad mejorada:Este sistema permite aumentar tanto el número de procesos rastreables como el número de agentes con acceso a dicha información, además de identificar tendencias y ayudar a la compañía a hacer crecer su negocio para dar respuesta al mercado.

Importantes proyectos en marcha

Por el momento, la tecnología Blockchain ha comenzado a presentarse en el sector logístico a través de cuatro categorías: comercio internacional, transporte terrestre de mercancías, trazabilidad de producto y reparto de última milla. Existen iniciativas reales en cada una de esas categorías, por medio de empresas como Maersk, SmartLog, BlockLab, T-Mining, Provenance, Smart AgriFood o en servicios postales de países como Estados Unidos, Canadá o Australia. Maersk, el gigante del transporte marítimo, ha impulsado iniciativas con Blockchain para el transporte internacional de mercancías, con el objetivo de mejorar la administración y trazabilidad de contenedores mediante la digitalización extremo a extremo de la cadena de suministro. Su reto es incrementar la transparencia y conseguir un intercambio seguro y confiable de información entre los socios comerciales, con un notable ahorro de costes.

En el sector del automóvil, dentro del cual intervienen numerosos procesos y actores, hay iniciativas sobre Blockchain en áreas como vehículos autónomos, coche eléctrico, logística y cadena de suministro. Fabricantes como Renault, Toyota o Mercedes están invirtiendo en proyectos que buscan llevar un registro fiable y compartido de todos los eventos ocurridos en el ciclo de vida de un vehículo, desde su producción hasta su historial de revisiones, averías, emisiones y otros datos de interés que puedan servir a la toma de decisiones en aspectos como la sostenibilidad ambiental, la seguridad vial o la reducción de la siniestralidad.

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Las pymes siguen sin tener claro el RGPD

Una encuesta publicada por Cepyme y la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD) asegura que aproximadamente el 40% de las pymes desconocen el trasfondo del RGPD

 

Dos meses después de su entrada en vigor de forma obligatoria, el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) sigue siendo un misterio para un buen número de pymes. En general, hay buena disposición para acatarla, pero todavía hay un gran desconocimiento sobre la normativa, que en algunos casos repercute en su cumplimiento.

Así lo reflejan los resultados de una encuesta realizada por la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD) y la Confederación Española de la Pequeña y Mediana Empresa (Cepyme). La muestra supera las 1.100 sociedades de estas características, y el trabajo de campo fue realizado entre el 26 de abril y el 16 de mayo, poco antes de la entrada en vigor obligatoria de la normativa.

Principales datos sobre el estudio entre pymes y RGPD

Según este documento, el conocimiento de la normativa actual alcanza a un 63% de las compañías de este tamaño. También se reconoce en él que sólo el 60% es consciente de la obligación de elaborar un registro de actividades, y un 59% conoce las nuevas obligaciones del responsable del tratamiento de datos.

Es decir, aproximadamente el 40% desconoce el trasfondo del RGPD y menos del 50% han leído las guías que la AEPD ha elaborado para facilitar la adaptación. Unos porcentajes elevados teniendo en cuenta que se tendría que haber implantado de forma paulatina a lo largo de los últimos dos años y que es de obligado cumplimiento desde el pasado 25 de mayo.

No obstante, la encuesta asegura que el 80% de estas organizaciones empresariales dispone de un servicio de asesoramiento en materia de protección de datos personales, o piensa contratarlo a corto plazo. También ha procedido a notificar sus ficheros a la AEPD y ha elaborado su documento de seguridad, que en los casos de menor riesgo puede elaborarse a través de la herramienta electrónica Facilita RGPD.

Por otra parte, apenas el 69% de las compañías encuestadas incluye cláusulas informativas en los formularios. Un 58% incluyen en sus contratos cláusulas en materia de protección de datos. Un 39% ha previsto o atendido solicitudes de ejercicio de los derechos de las personas, y sólo el 24% usa de forma habitual la página web de la AEPD.

¿QUÉ DATOS MANEJAN?

Prácticamente todas las empresas, en torno al 95%, manejan tres clases de datos esenciales que deben custodiar como rige la normativa: los de sus clientes, los de sus proveedores y los de sus empleados. También aparecen en la encuesta, aunque en menor medida, los recursos relativos a videovigilancia (38%), los que se recopilan a través de formularios electrónicos (17%) y los acumulados para el envío personalizado de publicidad (10,3%).

En general, las pymes consultadas valoran positivamente el nuevo reglamento. El 90% está de acuerdo en afirmar que los datos deben ser protegidos siempre, ya que es algo que nos afecta a todos. Aunque no todas creen que el RGPD se adapte bien a los recursos de que disponen las pequeñas y medianas empresas, y consideran que las sanciones marcadas podrían poner en peligro a las sociedades de menor tamaño, impidiendo el desarrollo normal de su actividad.

Éstas apuntan, además, que entre los aspectos a mejorar deben tenerse en cuenta los contenidos expuestos en la página web de la AEPD. El documento indica que están considerados como densos, poco claros y que deben adaptarse a las necesidades y características de las pymes.

En definitiva, aunque la percepción hacia las normativas de protección de datos es positiva entre las pequeñas y medianas empresas, están surgiendo problemas derivados de los costes que les está generando ponerse al día con el RGPD. También relacionados con los recursos que requiere y con la posibilidad de recibir sanciones muy elevadas por incumplimiento que podrían frenar su actividad.

Por eso, el documento recomienda a todas las partes implicadas poner de su parte para “extender el conocimiento, dimensionar bien las herramientas y las propias acciones de implantación de acuerdo con los recursos a gestionar, así como extender y profundizar la comprensión de los datos como fuente de valor”.

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Consecuencias del Brexit en el sector farmacéutico

Pocas horas después de conocerse el resultado del referéndum sobre el futuro de Reino Unido en la Unión Europea, la libra se hundía peligrosamente hasta niveles no vistos desde 1985, reflejando la incertidumbre que se ciñe a todos los niveles sobre el futuro económico del proyecto europeo. El 30 de marzo de 2019 será el momento en el que el divorcio se formalice, si bien el periodo de transición se extenderá hasta finales de 2020.

Centrándonos en el sector de la Salud, este hecho tendrá dos consecuencias directas:

  • El traslado de la Agencia Europea de Medicamentos (EMA) a Ámsterdam;
  • La imposibilidad, por parte de Reino Unido, de seguir realizando procedimientos centralizados, como la compra de materiales.

La Agencia Europea del medicamento desempeña un trabajo esencial para el correcto funcionamiento del mercado único de medicamentos en todo el entorno comunitario. Su trabajo es vital para proporcionar a los ciudadanos medicamentos efectivos, seguros y de alta calidad, así como para mantener un entorno regulador que fomente la innovación y el desarrollo de nuevos medicamentos.

Tanto es así que entre los primeros protocolos post Brexit, la UE analizó cuidadosamente la redistribución de competencias y actividades que hasta el momento desempeñaban las autoridades nacionales de Reino Unido, a través de la MHRA (Agencia Reguladora de Medicamentos y Productos Sanitarios). De este modo, la carga de trabajo en operaciones se ha optimizado mediante un mejor reparto entre el resto de agencias europeas.

Áreas clave del Brexit en el sector farmacéutico en el futuro

De acuerdo a la Comisión Europea, cada ciudadano del Viejo Continente gasta de media alrededor de al año en medicamentos, lo que, a efectos de facturación global del sector, significa alrededor de 214.000 millones de euros. La importancia de esta industria es tal que por sí sola da empleo a alrededor del 10% de la población, siendo la segunda más importante económicamente hablando para la región por valor de mercado, según el índice FT Europe 500.

Entre los principios fundacionales de la Unión Europea, hay tres que atañen directamente al ámbito farmacéutico: el reconocimiento mutuo (que permite la entrada de medicamentos de fuera si son útiles para la población), las políticas de competencia (para favorecer o no la fusión entre laboratorios si se asegura una adecuada competencia en el mercado) y la investigación de vanguardia (sólo entre 2014 y 2020 se destinarán ayudas que superan los 77.000 millones de euros para la I+D europea del sector).

4 consecuencias directas del Brexit en el sector farmacéutico

Como consecuencia directa de los efectos del Brexit, existen cuatro ámbitos que son muy relevantes para garantizar su sostenibilidad en el futuro, y sobre los que las empresas españolas deberán estar muy atentas:

1. Licencias de Medicamentos.

En abril de 2018, se finalizó la redistribución de la cartera de productos de Reino Unido, con más de 370 productos sanitarios autorizados por procedimiento centralizado, entre los Estados Miembros, más Islandia y Noruega, quienes asumirán la plena responsabilidad de estos productos a partir del próximo 30 de marzo. Además, estos más de 370 medicamentos tienen a su vez otras autorizaciones de comercialización con compañías británicas en otros países de la UE -entre ellos, España- que tendrán que traspasarse, al quedar Reino Unido excluido como país miembro de la EMA.

2. Lotes de productos

Además de las licencias de los medicamentos, el Brexit también bloqueará la liberación y exportación de lotes de productos desde Reino Unido hacia países de la UE (afecta principalmente a los fármacos biológicos, como las vacunas). Los datos que maneja Farmaindustria apuntan a que hasta 300 lotes de productos se liberan desde el Reino Unido hacia países de la Unión Europea y también tendría que pararse esta exportación con la salida de Reino Unido. Los Titulares de las Autorizaciones de Comercialización (TACs) de medicamentos autorizados por procedimiento centralizado, deberán solicitar, a través de la correspondiente variación, el cambio en la localización de sus centros de control, liberación y exportación a direcciones sitas dentro del Estado Económico Europeo (EEE), antes de marzo de 2019.

3. Relevancia para los laboratorios

Todos estos cambios aumentarán considerablemente la carga de trabajo adicional que deberán asumir las compañías farmacéuticas, tanto en el periodo de moratoria como tras la desconexión definitiva del Reino Unido. La gestión de todos estos cambios debe realizarse de forma meticulosa, para evitar retrasos y problemas innecesarios. Es, por ello, que esta actualización requiere de un equipo cualificado, que sea capaz de asumir y gestionar todas las implicaciones de este cambio. Aunque los laboratorios más afectados en principio pueden ser los británicos con filial en España, como las multinacionales GlaxoSmithKline o AstraZeneca, las compañías nacionales también se verán impactadas en el nuevo escenario.

4. Posibles problemas de suministro

Un informe de la EMA advierte de que 88 medicamentos pueden tener problemas de suministro dentro de la UE una vez se consume el Brexit, ya que los laboratorios, presumiblemente, no harán a tiempo los cambios legales necesarios para mantener la autorización de comercialización (entre ellos, cabe destacar el tener la sede dentro del Espacio Económico Europeo, ídem para la entidad encargada de la farmacovigilancia o el archivo maestro, planta de producción, contratos o cadena de suministro, entre otros factores).

pizarra con frase educación

El papel de las pymes en las nuevas tendencias de la educación

La educación

La educación es uno de los elementos más relevantes con los que cuenta cualquier sociedad para adaptar e integrar los cambios. En la nueva realidad que está imponiendo la disrupción tecnológica, se vivirán cambios muy importantes en los próximos años, que, principalmente, irán orientados a que cada estudiante pueda individualizar cada aspecto de su formación, permitiendo generar plataformas educativas que abran desconocidas ramas del conocimiento, como asegura el Decano de la University of Washington, Mike Eisenberg. En este ecosistema, todos estaremos permanentemente conectados a la Red, mejorando y actualizando nuestras habilidades, sin que nadie, salvo nosotros mismos, supervise nuestro aprendizaje.

El futuro de la enseñanza parece encaminarse a lograr que los estudiantes se formen a través de plataformas digitales sin limitación geográfica, que contarán con robots y programas inteligentes capaces de aprender y de acelerar los descubrimientos. En este paradigma, la inteligencia artificial logrará avances espectaculares a través de las insólitas capacidades de cómputo y el acceso ilimitado a información masiva, utilizando herramientas de aprendizaje que sustituirán a los métodos tradicionales, como los simuladores, los juegos en Red colaborativos, chats permanentes de discusión o el acceso total a bases de datos universales, entre otros.

Todo ello caminará en paralelo a otros cambios que ya está viviendo el mundo desde hace algunos años, y que obliga más que nunca a las organizaciones de hoy en día a adaptarse a un contexto que nada tiene que ver con el de hace tan sólo una década. La llegada de nuevas tecnologías bajo ciclos de vida cada vez más cortos, la globalización o los cambios demográficos, son algunas de las tendencias que afectan a todos los ámbitos políticos, económicos o sociales pero que también influyen en el trabajo. Algo que, por ejemplo, el último informe sobre la materia elaborado por el Foro Económico Mundial ya advierte al señalar que sólo en los próximos cinco años se destruirán cinco millones de empleos a lo largo del planeta.

Cambios irreversibles

Aunque la mayoría de los expertos no se atreven a otorgar una fecha de inicio para este nuevo entorno educativo, algunos estudios hablan de que será una realidad a lo largo de la próxima década, que se irá manifestando de manera progresiva mediante algunos hitos clave, como:

  • La tecnología, eje de todo. Las fuentes de información estarán en la Red plenamente disponibles siempre para su uso. Los juegos online y la utilización de los medios digitales serán partes indispensables en cualquier plan de estudio.
  • La revolución de la Ciencia. La conjunción entre nuevas tecnologías y otras materias (principalmente Ciencia, Ingeniería, Matemáticas e Informática) con un enfoque eminentemente práctico contribuirá decisivamente al desarrollo de innovaciones.
  • Integración con la realidad virtual. Los contenidos educativos serán entornos virtuales complejos, bajo nuevos modelos arquitectónicos del espacio y el tiempo. El estudiante se mimetizará con el entorno digital, integrándose en él.

 

Oportunidades de negocio

A pesar de las incertidumbres con respecto al futuro de la educación, existen numerosos ámbitos en los que compañías de todo el mundo ya están trabajando, pero en los que todavía queda mucho camino por recorrer, como, por ejemplo:

  • Mejora de la experiencia de los usuarios. La integración del Internet de las Cosas en nuestras vidas permitirá, en el caso de la educación, acceder a contenidos en cualquier lugar, haciendo evolucionar los contenidos a la medida de nuestras necesidades.
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Por qué apostar por los trabajadores mayores de 45 años

España es el segundo país del mundo con mayor esperanza de vida y una de las tasas de fecundidad más bajas en Europa (1,3 hijos por mujer). Una situación compleja desde el punto de vista de la pirámide poblacional que se complementa con el delicado panorama laboral, caracterizado, entre otros elementos, por un elevado nivel de desempleo juvenil, la extensión de la contratación temporal, y las dificultades de trabajadores mayores de 45 años para reincorporarse al mercado de trabajo. Esta realidad para los más veteranos de la población activa parece replicarse en Europa, donde la tasa de empleo para las personas entre 55 y 64 años no llega en la actualidad al 50%, obligándoles en muchos casos a jubilarse de manera anticipada.

Sin embargo, este tipo de trabajadores pueden convertirse en un gran activo para cualquier pyme desde muy diferentes puntos de vista, por lo que resulta muy oportuno tener presente a este colectivo, que, por regla general, goza de mayores habilidades en cuanto al pensamiento estratégico, la agudeza de ingenio, la consideración, la sabiduría, la capacidad de deliberar, la facultad de racionalizar, el control de la vida, la percepción global y las capacidades lingüísticas. A continuación, enumeramos algunos de los beneficios que pueden aportarnos:

Beneficios trabajadores:

  • Red de contactos. Debido a su larga trayectoria profesional, suelen poseer una agenda muy completa en diferentes sectores y cargos, lo que puede resultar muy provechoso para abrir puertas de modo más rápido para cualquier empresa.
  • Mayor lealtad. Dado que suelen tener cumplidas gran parte de sus expectativas personales y profesionales no toman sus decisiones ni en base a la remuneración que reciben ni al puesto que ostentan, sino, sobre todo, a la satisfacción y el clima laboral.

Bonificaciones para las pymes

Desde el punto de vista económico, contratar a una persona de 45 años en España también tiene sus ventajas, como se puede comprobar en la página del Servicio Público de Empleo Estatal (SEPE). Estos beneficios van desde la reducción del 100% en la cuota empresarial a la Seguridad Social durante un año en nuevos proyectos de emprendimiento, a ayudas de 1.300 euros anuales durante tres años si se trata de un contrato indefinido en una empresa de menos de 50 trabajadores. En el caso de que el trabajador, además de tener más de 45 años, posea alguna discapacidad, también gozará de una bonificación de 5.700 euros anuales durante la vigencia del contrato, que subirán hasta los 6.300 euros si se trata de una discapacidad severa.

A nivel regional, la mayoría de las comunidades autónomas cuentan con programas para favorecer su inserción laboral, como, por ejemplo, Madrid (que ofrece ayudas de hasta 3.000 euros por cada hombre mayor de 45 años que logra un contrato indefinido; 3.500 euros si es una mujer), Andalucía (que otorga un pago único de hasta 6.000 euros y de hasta 7.500 euros si se trata de una persona con discapacidad), o Cataluña (donde subvenciona entre el 50% y el 100% de la jornada laboral de estos empleados durante un periodo de seis a 12 meses).

La implementación de este tipo de ayudas ha favorecido el que en 2017 aumentaran un 11,9% las contrataciones indefinidas de estos profesionales, encadenando seis años consecutivos de crecimiento, principalmente en el sector servicios, donde se crearon ocho de cada diez nuevos puestos de trabajo. Muchos de sus empleadores destacan la riqueza de conocimiento que aportan este tipo de personas en sus colectivos, así como su flexibilidad para acometer distintos proyectos sin poner el menor reparo por ello.

Dar oportunidades laborales a este tipo de profesionales parece una apuesta segura para una empresa, combinando esta veteranía con unas adecuadas dosis de ímpetu juvenil. Una realidad que se nos irá haciendo más familiar gracias tanto a que vivimos más y en mejores condiciones físicas y psicológicas, como a que la edad de jubilación se va retrasando paulatinamente. A lo largo de la próxima década se situará en los 67 años; dentro de no mucho es probable que supere los 70, lo que hará de los trabajadores más veteranos una fuerza laboral cada vez más numerosa y, esperemos, valorada.

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Mejorar la gestión global de la pyme a través de las apps

Una dirección más eficaz con apps

La administración eficiente de un negocio, no sólo en relación a su operatividad sino en cuanto a sus recursos económicos, tiene un gran aliado en el uso de las nuevas tecnologías. A través de un Smartphone o de una tableta se pueden gestionar áreas fundamentales de una pyme, con una inversión mínima, costes fijos reducidos y, sobre todo, bajo el prisma del mejor aprovechamiento posible del tiempo. En este sentido, existen cada vez un mayor número de aplicaciones o apps que pueden contribuir decisivamente a una dirección más eficaz de la empresa.

Los beneficios de las apps y sus utilidades

El uso de las apps en una compañía aporta algunos interesantes beneficios, como, entre otros, la posibilidad de personalizar mejor los mensajes a los clientes, poder lanzarles ofertas especiales cuando transiten por un lugar determinado (geofencing), comunicarse de un modo más rápido y directo con cualquier stakeholder, o fidelizar a los usuarios premiándoles con incentivos por sus compras o, simplemente, si interactúan con nosotros.

Las utilidades de las apps van mucho allá de ser poderosas herramientas de Marketing, ya que aportan soluciones eficientes a cualquier segmento del negocio. A continuación, destacamos algunas de ellas ordenadas por las ramas de operatividad de una compañía, si bien se trata sólo de una muestra de las que se ofrecen en el mercado en la actualidad:

  • Comunicación – Slack. Es una de las herramientas más utilizadas para comunicarse de forma instantánea o crear y gestionar conversaciones entre distintos usuarios organizadas por temas. Además de ser un sustituto natural de los correos electrónicos, sus desarrolladores han mejorado sus utilidades (como su interacción con las redes sociales o la facilidad para compartir documentos simplemente arrastrándolos a las conversaciones), permitiendo que se integre con otras aplicaciones o realizar llamadas de voz y de vídeo (eso sí, sólo para sus usuarios Premium). Recientemente, fue elegida la mejor startup de 2017 por la web Techcrunch. Existen en el mercado diversas alternativas a Slack, como, por ejemplo Cisco Spark, Workzone, Jostle o Fleep.
  • Social Media – Hootsuite. Es una de las más conocidas plataformas de administración de contenidos de redes sociales con más de 16 millones de clientes. Resulta muy útil para gestionar la comunicación de cualquier pyme en la Red, permitiendo sincronizar toda la información que se publique en Twitter, Facebook u otras redes sociales. Hace unas semanas, el CEO de la compañía, Ryan Holmes, anunció que se ha integrado entre las opciones de esta herramienta la integración con Instagram, permitiendo compartir los dos millones de fotos y vídeos que se mueven cada mes a través de esta red social. Parecida a Hootsuite pero con una mayor vocación hacia la generación de contenidos es Buffer.
  • Finanzas – Expensify. Permite administrar de manera ágil los recibos de gastos que se generan, escaneándolos y creando categorías de modo que luego resulte más sencillo llevar a cabo la contabilidad de nuestra pyme. A través de esta aplicación se puede hacer un back up permanente de cualquier factura. También es posible crear balances y registrar movimientos de dinero, especificando cada gasto según su motivo. Otra herramienta semejante en prestaciones y utilidades es Concur, mientras que también existen aplicaciones como Exaccta Tax o IVA Free que dan la opción de emitir facturas para luego poder deducirse el IVA. Para gestionar las cuentas de una empresa, clasificando por partidas los ingresos y gastos, cabe destacar iConta.
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Los grandes riesgos digitales de 2018 y cómo evitarlos

El mundo se encuentra al comienzo de la cuarta revolución industrial. Cada día, 3.500 millones de personas se conectan a Internet, lo que ha supuesto uno de los mayores cambios de la historia de la Humanidad. Su utilización no corre a cargo sólo de los ciudadanos, sino que la mayoría de los procesos que conocemos –como la distribución de la energía, las transacciones financieras o el transporte- precisan de los servicios de la Nube. Esta híper conectividad global, a pesar de sus efectos positivos en campos como la salud, las comunicaciones o la movilidad, también ha incrementado exponencialmente nuestra dependencia hacia la tecnología, por lo que somos más vulnerables a sufrir amenazas que ponen en riesgo la seguridad del sistema.

En los últimos meses, hemos sido testigos de ejemplos que hasta ahora creíamos propios de la ciencia ficción, como que algunos hospitales tuvieran que dejar de operar porque un virus había infectado sus ficheros, o que un gobierno prohibiera la comercialización de una muñeca que se conectaba a la Red ante la amenaza de que se usara para espiar a los niños. Virus como WannaCry o Petya han llevado el pánico a la opinión pública hasta tal punto que ya nadie se atreve a cuestionar la aplicación de protocolos de ciberseguridad dentro de las organizaciones, y que abarca desde nuestros datos personales, las claves y contraseñas que manejamos, pasando por nuestros historial de compras online o la información bancaria que utilizamos.

Las principales amenazas en la Red

Según el Annual Cybersecurity Report, elaborado por Cisco con las respuestas de más de 3.000 directores de seguridad de todo el mundo, un tercio de las organizaciones que sufren un ataque de ciberseguridad cosechan pérdidas de clientes e ingresos que rondan el 20% de su facturación. Entre estos ataques, los más habituales son el secuestro de ficheros en discos duros y dispositivos móviles mediante el uso de malware, la suplantación de la personalidad de los directivos, el phising para usurpar la identidad digital de los individuos y el robo de datos personales, actividad esta última que ha alarmado recientemente a numerosos medios de comunicación debido a los escándalos que han salpicado a diversas empresas.

La consultora Gartner ha revelado en un informe que para 2020 el 60 % de los negocios digitales sufrirá graves fallos por culpa de la incapacidad de sus equipos en gestionar el riesgo digital. Algo que, según el documento, sólo puede solucionarse de dos maneras: formando especialistas en ciberseguridad (Incibe, por ejemplo, asegura que en la Unión Europea se necesitarán incorporar 825.000 especialistas en este campo en los próximos diez años, mientras IDG calcula que en 2019 habrá una demanda global de 6 millones de expertos en ciberseguridad) y mejorando los protocolos de la tecnología en distintos campos, entre los que cabe destacar:

  • Ramsomware – Dos de cada cinco compañías en España sufrieron ataques de malware en 2016 que bloqueó el uso de archivos, obligándoles a pagar un rescate para liberarlos.
  • Hardware – Los sistemas de protección y análisis de amenazas son indispensables para garantizar la seguridad de las comunicaciones, incluso en las redes locales.
  • Servicios en la Nube – Cada vez más organizaciones apuestan por el almacenamiento de archivos en los servicios cloud pero sin adecuar los necesarios sistemas de cifrado.
  • Wereables – Como los smartphones o los smartwatchs, que no se encuentran suficientemente protegidos dejando vulnerable la información personal de los usuarios.

Algunas claves para minimizar el riesgo de ciberataques

Aunque, a día de hoy, la mejor estrategia para evitar los ciberataques sigue siendo la de la prevención, que significa disponer de herramientas para proteger nuestros equipos y evitar realizar operaciones en la Red en entornos que no sean de confianza, cabe destacar algunas recomendaciones de cara al desempeño de nuestro trabajo que pueden evitarnos a la larga sorpresas desagradables. De todas maneras, siempre es oportuno disponer del asesoramiento de empresas y profesionales especializados que nos ayudarán a mejorar la seguridad de nuestras comunicaciones en Internet. Destacamos las siguientes:

  • Comprobar siempre el remitente de cada e-mail, no abriéndolo en caso de sospecha.
  • No hacer caso a comunicaciones de contactos que lleguen por canales no habituales.
  • Actualizar permanentemente las credenciales de móviles, ordenadores y tabletas.
  • Invertir en sistemas de defensa, realizando inspecciones periódicas.
  • Utilizar autentificación de doble cifrado en nuestro acceso a plataformas online.
  • Actualizarse en lo referente a posibles técnicas y tipos de ciberataques, alertando a las autoridades en caso de detectar uno.

 

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La financiación a las pymes mejora, aunque a ritmo lento

Cesgar publica la quinta edición de su Informe sobre financiación de la pyme en España, en el que vuelve a recordar que muchas pequeñas y medianas empresas, casi 130.000, crearían varios empleos en los próximos tres años si contasen con suficiente apoyo económico

 

En los últimos días se ha presentado el V Informe sobre Financiación de la Pyme en España, un documento elaborado por la Confederación Española de Sociedades de Garantía Recíproca (Cesgar). Según éste, el 18,3% de las pymes que buscan financiación para el circulante o para distintos proyectos de inversión o expansión (casi 130.000 compañías) creará empleo en los próximos tres años si llegan a obtenerla. En total, más de 258.000 nuevos puestos de trabajo, algo más de la mitad del empleo que está generando nuestro país anualmente.

Es la eterna demanda de la pequeña empresa y los autónomos: un mayor apoyo económico por parte de las entidades bancarias para sobrevivir y crecer. Un soporte que no llega al ritmo que muchos empresarios desean, a tenor de los resultados que desprende el estudio de Cesgar.

En cualquier caso, las necesidades de financiación de las pymes se sitúan en valores inferiores a las del periodo anterior estudiado, que finalizaba en septiembre de 2016. La mayoría de las empresas, un 70,5%, solicita liquidez para el circulante, cerca de un 4% menos que en 2016. Le siguen en importancia la inversión en equipo productivo (22,3%), la inversión en inmuebles (6,8%) y los procesos de expansión en el mercado nacional (6,7%). Son las pymes exportadoras y las innovadoras las que mayores necesidades de financiación tienen: un 35% y un 17,5% respectivamente.

En cuanto a los sectores con mayores necesidades están el de la agricultura, la industria, la construcción y los servicios de educación, sanidad y servicios sociales. En el lado contrario, con los valores más reducidos, están los servicios a las empresas, los servicios de telecomunicaciones y sociedad de la información.

El informe apunta a un crecimiento del uso de productos financieros bancarios por parte de las pymes. El nivel de utilización de las líneas de crédito, por ejemplo, ha aumentado del 14,2% registrado en septiembre de 2016 hasta el 20,8% del mismo mes de 2017, tramo anual estudiado por la Confederación.

El arrendamiento financiero ha pasado del 6,1% al 9,6%; el factoring, del 0,8% al 1,8%; y otros instrumentos como el renting y el confirming, englobados en un mismo bloque en la encuesta de Cesgar, han experimentado un crecimiento de un 1,6%. Por su parte, el crédito de proveedores, que sigue siendo el instrumento más utilizado, ha sido uno de los pocos que ha caído, pasando de un 34,4% a un 32,8%.

La situación actual

El estudio asegura que en el segundo semestre de 2017 se registró un aumento de la facturación media y del empleo en las pymes. Los porcentajes de empresas sin asalariados se han reducido ligeramente a favor de las pequeñas y medianas con empleados, lo que indica un mayor tamaño medio empresarial respecto a septiembre de 2016.

El porcentaje de pymes que factura menos de 300.000 euros se ha reducido un 13% en el último año, y ha aumentado en un 12% las que facturan entre 300.000 y 1,5 millones de euros. Por otra parte, también han crecido los porcentajes de pymes exportadoras (+3,7%) y de las que realizan actividades de innovación (+3,1%).

Sin embargo, atendiendo a la cuota exportadora (es decir, el peso de las exportaciones en la facturación total), se observa que este ascenso se apoya en pymes que están iniciando su proceso de internacionalización. Y algo parecido ocurre en relación al aumento del número de empresas innovadoras.

Por lo que respecta a las perspectivas a corto plazo de las pequeñas y medianas compañías de nuestro país, el 46,3% espera que su facturación aumente a lo largo de este año. Por el contrario, casi el 12% prevén que disminuya.

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La radio, clave en la gestión comercial y de marketing de las pymes

La radio, y sus excelentes resultados

A la hora de elaborar la estrategia futura de marketing es costumbre por parte de las pymes y los autónomos ignorar el potencial que la radio presenta para promocionar los productos o servicios. Quizá el elevado coste de las cuñas en las emisoras de máxima audiencia sea el principal motivo por el que se ignora a este medio de comunicación. Pero la realidad es que se trata de una inversión que por lo general reporta excelentes resultados para el anunciante.

Las ventajas de la radio

Más allá de obvias ventajas como la elevada penetración, cobertura y alcance, la radio debe ser parte fundamental de toda estrategia de gestión comercial y de marketing de las pymes por diversos motivos. El más importante es que existe menos competencia. Es cierto que los cortes publicitarios en la radio contienen un buen número de anuncios, pero el riesgo de que el mensaje se pierda es mucho menor.  Además este medio es el único que permite que una cuña de una pequeña empresa compita junto a la de una multinacional.

Otro de los puntos a favor de la radio estriba en su audiencia que es más fiel y sostenible que en, por ejemplo, la televisión o los medios online. Por si fuera poco, el número de emisoras es más o menos constante mientras que en el resto de plataformas de comunicación fluctúa de forma importante. Eso implica que existe una importante audiencia a la que es más fácil llegar con nuestros mensajes, lo que eleva la efectividad de los anuncios.

Y si hablamos de mensajes, en radio es más sencillo que cale. Ya que, según diversos estudios de marketing, los oyentes son los que menos cambian de emisora cuando comienza la pausa publicitaria. Por tanto, la radio es un medio que, con todas las cautélelas del mundo, está cerca de garantizar que la audiencia escucha el mensaje tarde o temprano.

La radio y el emprendimiento

En definitiva la radio debería ser tenida en cuenta por parte de los emprendedores, ya que es perfecta para ofrecer nuevas oportunidades de negocio a las pequeñas y medianas empresas.

Con todo, lo fundamental  es realizar un análisis de medios por parte de especialistas. Ponerse en manos de una empresa con elevados conocimientos en la materia será la manera ideal de descubrir cuál es la plataforma que le resulta más interesante para su nuevo negocio. Si tras ese análisis, se llega a la conclusión de que la radio es la mejor opción toca empezar a trabajar para definir un contenido que nos garantice buenos resultados. Es obvio que el trabajo debe llevarse a cabo con un asesoramiento especializado. Pero existen otros puntos que son fundamentales y que todo emprendedor debe conocer para sacar partido a la publicidad en radio:

Seleccionar la emisora de acuerdo al tipo de cliente que la empresa tiene

Una de las misiones principales que deberá definir con sus asesores en la materia será seleccionar en qué cadena coloca su publicidad. Para acertar se debe tener muy claro cuál es el tipo de cliente que tiene nuestra empresa y obrar en consecuencia. No es lo mismo que nos compren universitarios a padres de familia con alto poder adquisitivo o gente en busca de ofertas. Tras realizar este análisis basta con examinar las emisoras y los programas hasta dar con el adecuado para que la campaña tenga el mayor impacto posible y nos permita incrementar los clientes.

Definir el tipo de anuncio

No existe un solo tipo de publicidad en radio, ya que puede haber campañas informativas, de necesidad, de posicionamiento, promocionales, etc. Por tanto, es labor del emprendedor, junto con el asesor especializado, desarrollar una campaña adecuada a sus necesidades. Y es que no es lo mismo el contenido de un spot que informa de la salida de un nuevo producto o servicio del que pretende dar a conocer la marca. Cada caso requiere de un tipo distinto de  anuncio.

La claridad y sencillez no son materia de discusión

En televisión es habitual encontrar anuncios complicados que hacen pensar. Buenos ejemplos en este sentido serían los de perfumes y las marcas de automóviles de gama alta. Pero en radio ese tipo de publicidad no conduce a ningún sitio. Muy al contrario, los nuevos negocios deben obviar frases técnicas y mensajes rebuscados y ofrecer un mensaje claro y sencillo a los oyentes. En dicho mensaje se deben incluir las ventajas competitivas de nuestra empresa o de los productos o servicios que se venden. Pero siempre destacando la claridad y la sencillez.

Ser creativos

Al igual que en el resto de medios de comunicación, siempre se debe ser creativo para impactar en la audiencia con el mensaje que se transmite. Así se incrementan las posibilidades de éxito de la campaña publicitaria.

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Cómo afrontar una estrategia eficaz de compliance desde una pyme

El 30 de Marzo de 2015 se hacía efectiva una de las reformas legales más importantes sobre responsabilidad penal de las personas jurídicas, tras la publicación en el BOE de la Ley Orgánica 1/2015, que establece como eje del cumplimiento normativo la adopción de un sistema de prevención de delitos para evitar riesgos derivados de posibles malas praxis de los empleados de una empresa. De este modo, se subraya que tanto para grandes compañías como para pymes resulta fundamental desarrollar un programa de compliance que sirva para demostrar al regulador que se ha actuado conforme a la legalidad ante un supuesto procedimiento penal.

Su implantación en una entidad es responsabilidad del órgano de administración, quien también debe designar al encargado de su funcionamiento, que recibe el nombre de compliance officer. Entre sus principales cometidos están los de comunicar a todos los empleados los posibles riesgos derivados de sus actividades, analizar y supervisar cualquier hecho susceptible de poder considerarse delito, dirimir las controversias en materia de cumplimiento normativo, o establecer un sistema eficaz de quejas y denuncias internas de los trabajadores.

En relación a las pymes, la Ley prevé que no es necesario que exista un órgano interno que se dedique a velar por el cumplimiento normativo, sino que puede llevar a cabo esta tarea directamente el administrador, o, incluso, encargárselo a alguien externo a la organización. En cualquier caso, esta reforma del Código Penal ya incorpora el concepto de proporcionalidad, por lo que entiende que el sistema de compliance de una pyme no podrá tener la misma dimensión, recursos y complejidad que el de una gran empresa, si bien sí debe garantizarse siempre su rigurosidad y exigencia, eludiendo cualquier criterio de costes para su implementación.

Desarrollo de un programa efectivo

A pesar de su importancia, y según un informe de Deloitte, apenas un 38% de las compañías con menos de 5.000 trabajadores han implantado esta función dentro de sus organizaciones. Entre los motivos que se aducen para justificar estos datos están desde la falta de recursos al desconocimiento de la ley, aunque muchas pymes aseguran incluso que lo ven innecesario dentro de sus reducidas estructuras. Sin embargo, sus elevados costes en reputación, económicos e, incluso, penales, hacen obligatorio para cualquier entidad su puesta en marcha.

Cualquier programa de compliance debe contener, al menos, un mapa de riesgos donde se señalen las actividades más propensas a cometer delito, establecer el procedimiento para la toma de decisiones dentro de la compañía, un modelo de gestión de los recursos financieros y un sistema disciplinario de sanciones en caso de incumplimientos por parte de los empleados. Del mismo modo, se han de establecer mecanismos eficaces para que cualquiera pueda denunciar un incumplimiento normativo -sin que eso le acarree ningún inconveniente interno- y crear un programa de evaluación y prevención para todos los trabajadores.

Es imprescindible desarrollar correctamente todos estos procedimientos ya que, de acuerdo con la ley, la empresa quedará exenta de responsabilidad si es capaz de cumplir estas condiciones:

 

  • Si el órgano de administración ha adoptado y ejecutado con eficacia, antes de la comisión del delito, modelos que establezcan medidas de vigilancia y control para prevenir delitos de la misma naturaleza.
  • Si la supervisión del cumplimiento del modelo de prevención ha sido confiada a un órgano de la empresa con poderes autónomos de control o que tenga encomendada legalmente la función de supervisar la eficacia de los controles internos.
  • Si los autores individuales han cometido el delito eludiendo fraudulentamente los modelos de organización y de prevención.
  • Si no se ha producido una omisión o un ejercicio insuficiente de sus funciones de supervisión, vigilancia y control por parte del órgano de control de la compañía.

Cumplimiento normativo en el extranjero

En el caso de desarrollar operaciones en otros países, es fundamental acceder a las bases de datos más relevantes en temas de riesgo. En este sentido, la más relevante es Transparencia Internacional. En el ámbito anglosajón, son particularmente importantes la Bribery Act de Reino Unido y la Foreign Corrupt Practices Act de Estados Unidos, ya que gozan de reconocimiento internacional y son bastante rígidas en relación al cumplimiento normativo, en especial si no se dispone de los mecanismos de vigilancia y control relativos a las conductas que prohíben.

En este sentido, la labor del compliance officer resulta fundamental, ya que no sólo debe conocer a la perfección las actividades de la empresa sino que tiene que estar especializado en las leyes de aquellos países en los que opera, previendo cualquier posible elemento que le pueda hacer incurrir en alguna ilegalidad. Contar con un profesional de estas características, lejos de verse como un gasto más en la empresa, puede convertirse en un gran aliado para llevar a cabo operaciones internacionales dentro de la máxima transparencia, lo que significa un ahorro ante posibles sanciones y es clave para evitar cualquier responsabilidad penal en caso de conflicto.

moneda blockchain

En qué ayudará el Blockchain a las pymes

En 2008, un artículo de Satoshi Nakamoto (aparentemente, un pseudónimo del australiano Craig Wright) introdujo dos conceptos tan innovadores como disruptivos: el bitcoin, una moneda virtual destinada a revolucionar los sistemas de pagos tradicionales; y el blockchain. Aunque para muchos este término resulte desconocido, el blockchain no es otra cosa que un sistema con una base de datos que reconoce, interconecta y entrelaza bloques de información, permitiendo compartirla y verificar que no ha sufrido ninguna modificación en el proceso. Estos bloques se unen entre ellos sucesivamente, conteniendo paquetes de datos sobre las transacciones realizadas, bajo una estructura denominada Merkle Tree, en honor a su creador, Ralph Merkle.

Mediante el uso del blockchain se pueden llevar a cabo inmensas transferencias de datos de forma eficiente y en tiempo real, suponiendo un considerable ahorro de costes, ya que no se requiere un registro central sino que son los propios usuarios (llamados nodos) los que se conectan a las distintas redes p2p usando un mismo lenguaje, denominado protocolo. Los participantes deben respaldar este sistema mediante la confianza digital, término que se concreta en la autentificación de su identidad y la autorización de los permisos necesarios, lo que significa que resulta clave para la extensión de esta tecnología el consenso entre los implicados.

Impacto en el sector financiero y riesgo jurídico

Este año entra en vigor la nueva Directiva de Servicios de Pagos (conocida como PSD2), que supondrá una revolución para el sector bancario, debido a dos medidas principales: la Banca deberá proporcionar acceso a la información de sus clientes a terceros siempre que estos cuenten con su consentimiento explícito; y se favorecerá el que otras empresas ofrezcan la realización de pagos directamente sin intermediación con el banco. Esto supondrá la llegada de nuevos jugadores, en especial en los servicios de procesamiento de pagos.

Sin embargo, el gran reto a lograr por el Blockchain en los próximos años será su integración en el ordenamiento jurídico, que le sirva para obtener un respaldo legal ante el regulador. Organismos como el World Economic Forum, o la Agencia Europea Enisa han alertado en recientes informes que es crítico evaluar a nivel internacional las implicaciones en materia de seguridad que tendrá la implementación de esta tecnología, en ámbitos como la validez jurídica de los documentos que se generan o la territorialidad de la información compartida.

Beneficios para las pymes

Aunque en la actualidad parece que sólo las grandes empresas cuentan con los recursos y la tecnología para aplicar el Blockchain, los expertos señalan que tendrá una importancia muy relevante para las pymes en el futuro, en campos como las transacciones financieras, la gestión de activos o la operatividad del negocio. En especial, se destacan sus potencialidades a la hora de mejorar los sistema de pago tradicionales, lo que contribuiría a mejorar sustancialmente el control de la tesorería de las compañías o el análisis del rendimiento de sus inversiones.

Otro segmento donde el Blockchain tendrá un impacto notable para las pymes será el de la seguridad. La posibilidad de que la información de una empresa se descentralice mientras se incrementan sustancialmente los protocolos de seguridad favorecerá el que la protección de los datos sea mucho mayor. En este sentido, algunos de los grandes proyectos de I+D que se están realizando sobre esta tecnología, principalmente a cargo de grandes consorcios de bancos a nivel mundial, será fundamental para el desarrollo de estándares útiles para las pymes.

Proyectos en desarrollo

Aunque quizá la red de blockchain más conocida es la relacionada con el bitcoin, y más concretamente con el mundo financiero, hay otras que por su versatilidad y sus posibilidades de explotación van despertando cada vez un mayor interés. La primera de la lista es sin lugar a dudas Ethereum, desarrollada por el programador Vitalik Buterin, que incide en aspectos como la identidad digital, el consumo de entretenimiento online o los usos de los denominados contratos inteligentes, que permiten mucha mayor flexibilidad a los usuarios.

A nivel corporativo, la iniciativa más relevante parece correr a cargo del consorcio R3, que agrupa a más de 70 entidades financieras, como BBVA o Santander. Precisamente, este banco anunció hace unos meses una alianza con compañías como Deutsche Bank o UBS para crear un sistema de pagos blockchain, Otro interesante proyecto es la red Alastria, en la que participan compañías como Bankia, Indra o Everis, que pretende su uso para realizar operaciones transversales. A nivel internacional, cabe destacar el acuerdo entre Microsoft y Bank of America, que han unido sus caminos para “impulsar la transformación” de las transacciones financieras.

El uso del blockchain permitirá enormes avances en los próximos años, como conseguir pagos internacionales en tiempo real o disminuir los robos por suplantación de identidad, dando el control total de la información al usuario, pero es necesario resolver algunos problemas jurídicos que fomenten la confianza digital y les otorguen mayor credibilidad. De esta tecnología se beneficiarán las pymes, aunque, para lograrlo, todavía hay que esperar que se desarrollen aplicaciones específicas para ellas, algo que sin duda llegará cuando se extienda su uso.