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Claves para exportar con éxito a Estados Unidos (I)

El sueño americano vuelve a estar de moda, pero en versión empresarial. EEUU se ha convertido en uno de los lugares con los que los empresarios españoles sueñan para asegurarse su futuro. En 2011 se ha posicionado como el sexto destino para las exportaciones españolas, y las ventas de productos españoles al país de las barras y estrellas ascendieron hasta los 7.889 millones de euros, un 20% por encima de las del año anterior.

La tendencia sigue en alza en 2012, y cada vez son más los empresarios que quieren probar suerte en un mercado que ofrece nada menos que 310 millones de consumidores, un PIB de 14.3 millones de euros y donde, además, los productos españoles están de moda. Pero, cuidado no todo es fácil. “EEUU es un lugar ideal para invertir, pero el que pretenda ir de Quijote por ese mundo más vale que se quede en casa”, advierte Francisco Flores, portavoz de la Cámara de Comercio de EEUU en España.

Pasos básicos antes de exportar si el país objetivo es EEUU:

1.- Definir si realmente se está en condiciones o no de exportar a EEUU. El mercado potencial es enorme y muchas empresas fallan precisamente porque una vez allí son incapaces de satisfacer la demanda de los consumidores. “En gran medida es fruto de la cultura del pelotazo que impera en España. Exportar no es la alternativa para colocar los excedentes. Si se quiere triunfar en aquel mercado hay que mantener una producción constante”, advierte Flores.  No hacerlo así, según este experto, significa cerrarse definitivamente las puertas del país. “Hay que comprometerse con el mercado. Algo que no está sucediendo en la mayoría de los casos actuales”, denuncia.

2.- EEUU es un conjunto de estados. La frase puede parecer de “Perogrullo”, pero muchas veces no se tiene en cuenta que EEUU es un país formado por 50 estados diferentes que en la mayoría de los casos tiene legislación y requisitos diferentes también para quienes estén interesados en colocar sus productos allí. No todos son iguales. “La mayoría de los españoles acceden al mercado por Florida”, explica Flores. Es una de las mejores formas de salvar la barrera idiomática. En realidad el 75% de las empresas exportadoras de origen español con presencia en EEUU están en Miami. Florida es una puerta de entrada, pero no la única.  Actualmente tanto este estado como Pennsylvania tienen oficinas para fomentar la inversión en España.

3.- Una vez analizado el mercado y comprobado que la empresa tiene la capacidad suficiente para afrontarlo toca salvar adecuadamente los asuntos burocráticos. No es lo mismo exportar vino, que muebles, que productos vegetales. Cada producto tiene su procedimiento y en algunos casos complicados requisitos formales y de autorizaciones no siempre fáciles de superar. Por ello, antes de iniciar cualquier otro trámite conviene aclarar todos estos términos y valorar si merece la pena el esfuerzo. Encontrará gran parte de la información necesaria en la web oficial del Gobierno estadounidense. Podrá obtener toda la información en  la web Selectusa.gov.

4.-Visados. Este es uno de los ejemplos más claros de que el exceso de oferta puede complicar y mucho una situación. Olvídese de iniciar los primeros contactos con una visa de turista. Cualquier problema podría suponer la prohibición de volver a entrar en el país. En la embajada americana en España le informarán de cuál es el documento más adecuado en función de la labor que vaya a desarrollar. Según los expertos, en un primer momento podría ser suficiente un Visa de intercambio comercial E1, pero a la larga siempre hay que tener presente que para trabajar con normalidad en el país se necesitará una visa de negocios.

5.- Impuestos. Otro tema muy importante a la hora de hacer números para ver si interesa o no la aventura americana es el de los impuestos. En principio, funciona entre ambos países un tratado de doble imposición cuyos detalles se pueden consultar el BOE del 22 diciembre de 1990. En términos generales, y si nadie lo remedia, le tocará pagar impuestos en los dos países.

6.- Sólo un asesor especializado le puede ayudar a esquivar este otros problemas del proceso exportador. Elegir asesoramiento especializado es algo que recomiendan todos los expertos consultados. Incluso los grandes despachos y las consultoras ya tienen departamentos específicos para pymes. A través de ellos le resultará más fácil cumplir el siguiente requisito imprescindible: ir de  la mano de un socio local y fundar una filial en suelo americano. Sólo así podrá hablar de tú a tú a los empresarios con los que pretenda hacer negocios y ganarse su confianza.  “Pero con la confianza no vale”, advierten desde el despacho  especializado en negocios con EEUU Haywood WISE. Ellos recomiendan hacer un estudio pormenorizado (Due diligence) de los socios americanos que permita comprobar los aspectos financieros, jurídicos y contables.

Con todo esto controlado, toca cruzar el charco. Lo que hay que hacer una vez allí lo explicaremos próximamente.

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Progenika, el éxito de la internacionalización médica española

¿Un iburprofeno o un paracetamol? La decisión de tomar uno de esos dos medicamentos para paliar un dolor suele ser de lo más aleatoria: el que se tiene en casa, el más barato, el que decidió aleatoriamente el médico, etc. Pero, ¿qué pasaría si supiéramos que a una persona en concreto le bastaría con una pastilla de Iburprofeno para calmar su dolor, mientras que si toma paracetamol la dosis debería multiplicarse? La decisión cambiaria y mucho. Conocer ese tipo de reacciones previas a los medicamentos para cada individuo está dentro de la disciplina que se conoce como medicina preventiva y gran parte de su éxito se debe las innovaciones de una empresa española que triunfa en todo el mundo, Progenika.

Con una potente combinación de investigación científica y tecnológica, desde el parque empresarial de Zamudio en Vizcaya  Progenika ha conseguido conquistar el mercado internacional con sus chips especializados en el estudio del ADN para el control preventivo de diversas enfermedades. Además del efecto de los medicamentos en un paciente, sus chips también sirven para saber si una persona está predispuesta genéticamente a tener el colesterol alto o para asegurarse de la compatibilidad de la sangre de un donante  con su receptor antes de llevar a cabo una trasfusión.

Sin duda estos éxitos han sido sus mejores “embajadores” para conquistar los mercados internacionales.  Sus productos están presentes en países tan variados como Alemania, Francia, Emiratos Árabes, México, Kubait o EEUU.

Todo comenzó en 2000, cuando el investigador Laureano Simón regresó a Euskadi procedente de la Universidad de Wisconsin para proponer un proyecto de investigación genética. La universidad de Vizcaya y el Gobierno de Vitoria confiaron en él y consiguió fondos suficientes para dedicar los tres primeros años de Progenika a la investigación. De aquellos esfuerzos surgieron las hoy poderosas patentes de Lipochip (para detectar el colesterol hereditario), Pharmachip (que predice la respuesta de los medicamentos) y Bloodchip (para asegurar la compatibilidad de sangre entre donante y receptor). Doce años después, la empresa factura cerca de 200 millones de euros y emplea a más de 150 investigadores.

La calidad e innovación de todos ellos facilitaron sin demasiados esfuerzos su implantación fuera de España, pero todo cambió cuando el objetivo fue conquistar, nada menos que la cuna de la investigación científica: EEUU y en concreto el Instituto Técnico de Massachusetts, en Boston. Fue en ese momento cuando los directivos de Progenika se dieron cuenta que las reglas que aplicaban en Europa no funcionaban. Según explica su CEO, Antonio Martínez, en un documental difundido por el ICEX, en esa experiencia descubrieron dos grandes lecciones:

1. No es posible conquistar Estados Unidos desde España. “Hay que estar allí”, asegura, para comprender y manejar con exactitud los requerimientos burocráticos. Conseguir que la poderosa FDA apruebe los productos médicos no tiene nada que ver con el proceso que se sigue en Europa.

2. Hay que adaptar al producto al mercado que se quiere conquistar. “Pensamos que como nuestros chips habían triunfado en Europa lo iban a hacer también allí. Hasta que descubrimos que la medicina preventiva no tiene cabida en el mundo de los seguros privados”, comenta.  Su estrategia pasó por readaptar el enfoque de sus productos.  Para ello se buscaron los mejores socios locales: hospitales e investigadores con capacidad de prescripción a través de la publicación de artículos en revistas especializadas. ¿El resultado? Todo un éxito, con una inversión inicial de 6,5 millones en 2006, cerraron 2011 con una facturación de un millón de euros, en un mercado que supone más del 50% de todo el negocio genético mundial.

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ICO, CERSA y CESGAR impulsan la financiación de autónomos y empresas

El Instituto de Crédito Oficial (ICO), la Compañía Española de Reafianzamiento (CERSA), y la Confederación Española de Sociedades de Garantía Recíproca (CESGAR) han suscrito un acuerdo con el fin de impulsar y mejorar el acceso a la financiación de autónomos y empresas. Y lo harán a través de la Línea ICO Garantía SGR. ¿Importe inicial? 1.000 millones de euros que se comercializará a través de las entidades de crédito que se adhieran a la misma.

Hasta el 100% de la operación

Las SGR avalarán el 100% de la operación para los préstamos de emprendedores, inversión e internacionalización. En el caso de las solicitudes para liquidez, el aval podrá cubrir el 100% o el 50% de la operación. Asimismo, las SGR serán las encargadas del análisis y estudio de las operaciones, junto con las entidades de crédito. La colaboración de todas las entidades permitirá a autónomos y empresas acceder a la financiación que soliciten al contar con el aval de una SGR.

El programa cuenta con cuatro tramos divididos en función de la finalidad de la financiación: inversión, internacionalización, emprendedores o liquidez. Los tres primeros tramos están destinados a financiar inversiones y el de liquidez a cubrir necesidades de financiación de capital circulante. El importe máximo para las operaciones avaladas al 100% por la SGR será de hasta un millón de euros por cliente y para las operaciones avaladas al 50% este importe será de 60.000 euros.

En el marco de este acuerdo, CERSA podrá reavalar las operaciones que hayan sido garantizadas por las SGR, con el objetivo de reforzar su capacidad financiera, priorizando la innovación y la actividad emprendedora. Esta actuación se materializa con la colaboración del Fondo Europeo de Inversiones, en el marco del programa comunitario CIP 2007-2013. Por su parte, CESGAR fomentará la utilización de la Línea ICO Garantía SGR entre sus asociados y canalizará las necesidades y requerimientos de financiación que le sean trasladados por sus asociados

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uWhisp: emprendedores que dan voz a las redes sociales

Joan Casas (28 años),  Miquel Puig (28 años), Miquel de las Heras e Iuri Aranda (ambos de 23 años),  los cuatro ingenieros informáticos formados en la Universitat Politècnica de Catalunya han creado uWhisp ¿Y qué es? Pues una herramienta de difusión de audio a través de la red que permite a cualquier usuario grabar y subir mensajes de voz de forma fácil, rápida, gratuita y sin límite en cualquier página web. Es decir, que se trata de un plug-in que se integra en los principales servicios de correo y redes sociales mediante el cual los usuarios pueden publicar archivos de audio en los perfiles de Facebook, Twitter o cualquier otra web donde se puedan dejar comentarios y compartirlos con otros usuarios.

Otra de sus virtudes es que funciona con la mayoría de los navegadores, es compatible con los principales sistemas operativos del mercado, como Windows y OSX, y se puede utilizar desde el escritorio y smartphones, estando disponible próximamente para la versión iOS y Android.

Su primera versión se lanzó en enero de 2012, tras un periodo de algo más de un año desarrollando el proyecto. Por suerte para ellos, durante la fase de desarrollo del mismo contaron con financiación por parte de Enisa (Empresa Nacional de Innovación) e inversores privados. ¿Cuánto? 132.000 euros.

“Cuando una start-up tiene el apartado financiero resuelto, ya se puede enfocar de lleno en desarrollar su idea y materializarla. En todo momento hemos tenido presente la proyección internacional, porque ni la voz ni Internet entienden de barreras ni fronteras. Por eso, el hecho de que ya tengamos presencia en más de 100 países nos hace estar especialmente contentos y nos indica que vamos por la buena dirección”, argumenta Miquel Puig. Él, al igual que sus compañeros, siempre se sintió atraídos por el hecho de montar su propia empresa. Y el sueño se hizo realidad gracias a su participación en el certamen HackU, de Yahoo, destinado a fomentar la creatividad dentro de la empresa. De cara al futuro, tienen previsto el lanzamiento de nuevas funcionalidades, así como la incorporación de novedades. Entre ellas, la aplicación móvil y un módulo estadístico en el que poder observar la difusión de todos los mensajes de audio que se realicen.

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La Eurocopa resalta el atractivo inversor de Polonia

Entre partido y partido, a la espera de los penaltis, enjugando la derrota o saboreando el triunfo de sus equipos en la última Eurocopa,  empresarios, políticos y economistas han reparado en que el país coorganizador, Polonia, tenía mucho más que ofrecer además del fútbol. Aunque no era ningún secreto, el evento deportivo ha servido para que organismos públicos y privados recuerden a las empresas exportadoras que Polonia es el país con mayores perspectivas de crecimiento en la próxima década.

Su economía es prácticamente ajena a la crisis del continente del que forma parte. Sus costes laborales son muy bajos, alrededor de 2,9 dólares estadounidenses, frente a los 7,7% de la República Checa o los casi 29 de Alemania.  Por supuesto, los chinos son inferiores, pero la atractiva cualificación de la mano de obra de polaca le permite incluso competir en este punto con el gigante asiático. Además, tiene una situación geográfica estratégica para los inversores de fuera de la Unión Europa, sobre todo para los americanos, ya que no sólo es una buena plataforma para desarrolla negocios en Europa sino también un puente perfecto para entrar en otros mercados interesantes como Rusia o Ucrania.

Además, como si se tratara de aquella España de principios de los años 90 del siglo pasado, la lluvia de fondos comunitarios ha puesto en marcha la maquinaria del desarrollo. Entre 2007  y 2013, el país coanfitrión de la última Eurocopa tiene concedidas ayuda europeas por valor de 67.300 millones de euros. Como no podía ser de otra forma en un país organizador de un evento deportivo, el capítulo prioritario al que se están destinando estos fondos es el de infraestructuras, pero como habrán comprobado quienes hayan asistido en directo a alguno de los partidos de la selección: todavía queda mucho por hacer. Como también queda por hacer en los sectores de medioambiente, nuevas tecnologías e innovación. Lo que es lo mismo que decir en todos los sectores, ya que bajo estos capítulos se pueden desarrollar infinitas posibilidades de negocio.

Un informe del Instituto de Comercio Exterior (ICEX),también identifica como sectores prioritarios para inversión extranjera en Polonia, las energías alternativas y el ferrocarril, entre otros. Las primeras porque el país tiene el reto de reducir las emisiones de CO2 en un 15% hasta 2020 y para ello debe realizar una potente apuesta por las energías alternativas. De todas ellas, la solar es la que en la actualidad tiene menos desarrollo, la agencia polaca de Inversión (Paliltz) prevé un crecimiento anual de células fotovoltaicas del 33% hasta ese año. Por otro lado, entre  2011 y 2020 están previstos proyectos de actualización de las líneas ferroviarias tradicionales y de alta velocidad con inversiones estimadas en torno a los 13.000 millones de euros.

Las grandes empresas españolas  llevan años tomando posiciones. Sólo durante el primer trimestre de este año la inversión bruta de capital español en Polonia creció un 378.9%, según los datos de la Secretaría de Estado de Comercio, liderada por la compra por parte de Banco Santander de la tercera entidad financiera del país, Bank Zachodni, por 3.000 millones de euros. Más allá de la banca, todas las grandes constructoras ( y muchas medianas) están ya presentes en el país, al igual que marcas de gran consumo tan variadas como Inditex, Telepizza o Pescanova.

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Las universidades como fuente de financiación para pymes

Casi todos los responsables de las universidades españolas aseguran que sus centros quieren acercarse a la realidad social y empresarial del país y que trabajan para ello. Pero en la mayoría de las ocasiones esta afirmación se queda en pura teoría, ya que no pasan de organizar foros o participar en debates sobre la importancia del emprendimiento y la innovación. Sin embargo, de vez en cuando nos encontramos con algún caso excepcional, en el que la implicación es sustancialmente mayor y que certifica que la universidad también puede saltar del plano teórico al más práctico y contribuir a potencial nuestro tejido empresarial, incluso hasta el punto de financiar directamente determinados proyectos de las pymes.

Es el caso de la Universidad Internacional de La Rioja, que acaba de lanzar UNIR Emprende, un proyecto para potenciar el emprendimiento en nuestro país, pero no un proyecto cualquiera. En primer lugar, ha creado un foro de encuentro con información de interés y donde se organizan mesas redondas, debates y blogs. Y, en segundo lugar, está desarrollando programas específicos para ayudar a emprender, como el Máster para Emprendedores en Internet y otros cursos de expertos especializados en ámbitos empresariales. Hasta aquí algo que, más o menos, puede ser habitual. Pero la diferencia que ha establecido esta universidad con respecto a otras consiste en su propia implicación financiera, ya que invertirá directamente hasta dos millones de euros en desarrollar y acelerar proyectos emprendedores de base tecnológica, cultural y/o educativa.

Los proyectos seleccionados, que deberán proceder del ámbito español, podrán recibir hasta 400.000 euros, entre inversión directa y el valor de los servicios de apoyo ofrecidos por la UNIR. Éstos incluyen infraestructura, expertos y asesores, soporte tecnológico en I+D+i, plataformas específicas que facilitarán la formación, incubación y aceleración de los proyectos, red de contactos, soporte para conseguir financiación pública y privada, y búsqueda de socios de interés.

Como contraprestación, UNIR Emprende asumirá participaciones accionariales desde el 5% del capital de la empresa por un mínimo de 25.000 euros, que podrán ser ampliadas por mutuo acuerdo en rondas sucesivas de financiación, alcanzando los 400.000 euros, entre inversión directa y la valoración de los servicios ofrecidos, en algunos proyectos de máximo interés.

La iniciativa cuenta con un amplio respaldo de empresas e instituciones públicas y privadas, asociaciones profesionales y sectoriales, agentes sociales y organizaciones empresariales. Los proyectos seleccionados podrán contar con el apoyo en la investigación y desarrollo tecnológico, durante un plazo máximo de 24 meses, de los investigadores, programadores y expertos de la UNIR, así como de su infraestructura, pudiendo disponer de profesionales específicos a cada proyecto, en condiciones que serán acordadas entre las partes. Y el programa de aceleración se desarrollará durante un periodo mínimo de tres meses, y se basará en un espacio de trabajo compartido, en el apoyo de una red de expertos y mentores, así como en planes específicos de formación y seguimiento. Todo un ejemplo a seguir por algunas otras universidades cuyo apoyo al emprendedor se queda en poco más que una clase teórica.

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La startup Uncomo demuestra que la democratización del conocimiento es rentable

A la mayoría, el concepto de Demand Media no les sonara demasiado. Pero conviene saber que estamos ante una tendencia que está causando furor en Estados Unidos. Se puede resumir diciendo que se trata de la automatización de los contenidos que se editarán en una publicación, normalmente en Internet. En otras palabras: si lo habitual es que un director o un editor decidan los artículos que se publican en un medio, con una web que se basa en el método de trabajo Demand Media, esta labor la realizará una máquina. En concreto, será un algoritmo que se encargará de detectar los temas que generan más atención (más tráfico), y decidirá sobre lo que hay que escribir.

Para dar con esos artículos de interés, el algoritmo se fijará en lo que se comenta en redes sociales y en las palabras más solicitadas en los buscadores. Todo ello, lo pasará por el filtro del precio que se paga por publicidad asociada al tema en sistemas automáticos tipo AdSense. Y así ofrecerá el contenido que tendrá mayor potencial de tráfico y de rentabilidad publicitaria. Estos artículos serán elaborados por editores freelance, que cobrarán un precio dependiendo de los ingresos que se obtengan por publicidad y por visitas a las páginas.

Los pioneros en importar este concepto a España han sido dos jóvenes emprendedores llamados Albert Ribera y Ferrán Bonàs, que en octubre de 2011 lanzaron el proyecto empresarial Link To Media, desde la aceleradora empresarial SeedRocket. “La empresa tiene dos patas. La primera es la explotación de sus propias webs vía publicidad: Uncomo.com y Uncome.it. La otra pata es la venta de contenido a terceros. Este contenido se puede publicar en la página del cliente, en nuestras webs (la publicidad para ellos), o en las dos. Todo el contenido se crea analizando redes sociales y buscadores para saber qué títulos de artículos funcionarán mejor y captarán más tráfico”, explica Ribera.

Salto al exterior

Con menos de un año de vida, los números avalan la idea de Uncomo. El proyecto reúne a casi 50.000 seguidores y fans en redes sociales. Estos leen y comparten los más de 10.000 artículos que han elaborado sus expertos, de los cuales un 30% están disponibles en formato vídeo. “Tenemos una lista de 120 expertos que elaboran cada una de las temáticas. Estos colaboradores crean contenido para nuestras páginas y también para los clientes y cobran por cada artículo. Es un modelo que negocio que busca democratizar el conocimiento, que todo el mundo pueda ganar dinero escribiendo de lo que sabe”, añade Ribera.

El último logro de estos dos emprendedores ha sido la entrada de inversores privados en el proyecto, que han aportado 200.000 euros para cubrir los costes de internacionalización de esta startup en Italia y Brasil, además de apoyar el crecimiento de las páginas de contenidos en castellano. Entres estos inversores se encuentran Javier Cebrián (Bonsai VC), Jesús Monleón (Offerum), Javier Llorente (Grupo Intercom), Osborne Clarke y Oscar Grifols, que se suman a un crédito del ICF (Institut Català de Finances). “Queremos crecer fuera. Pero también nos gustaría que uncomo.com consiguiera más escritores, artículos y en consecuencia más visitas. Queremos que sea nuestra carta de presentación”, concluye este licenciado en pedagogía al que no le ha importado cambiar de materia para poner en marcha su aventura empresarial.

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¿Es el confirming una alternativa viable de pago?

La búsqueda de efectivo está llevando a las empresas a explorar todo tipo de alternativas que, aunque llevan años en el mercado, no habían resultado atractivas hasta ahora. Es el caso del, confirming, un sistema que, según los datos las Cámaras de Comercio ya lo utilizan el 18% de las empresas que necesitaron financiación externa durante los tres primeros meses de 2012.

¿La razón? Este servicio financiero permite cobrar las facturas antes de que el cliente pague, a través de un acuerdo especial con las entidades financieras. En realidad lo que hace el banco es autorizar una línea de crédito, donde podría decirse que la garantía es la “seguridad” de que el proveedor abonará la cuantía de la factura en el plazo acordado, (90, 100, 150 días… ). Cuánto más largo sea ese plazo, mayores intereses cobrará el banco.

Vamos, lo que se dice pagar por recibir un adelanto. ¿Es esa una buena idea? La realidad es que no demasiado. Lo ideal sería negociar con el cliente para reducir todo lo posible el plazo de cobro entre el momento de emisión de la factura y el momento de ingreso real de la cuantía de la misma. Otra alternativa (en caso de que las entidades financieras estuvieran dispuestas) podría ser solicitar la tradicional línea de crédito cuyas comisiones son (o eran) inferiores.

Llegados a este punto, el confirming , al menos tal y como se concibe en España, debe ser una de las últimas opciones de buscar liquidez.

Es demasiado caro para lo tediosa que es su tramitación. No se trata de decidir en un momento de apuro que determinadas facturas se pueden pasar por confirming, sino que hay que tomar la decisión por adelantado, hablar con el banco negociar las condiciones y esperar una aprobación expresa por parte de la entidad. Como se podrá imaginar, la aprobación está íntimamente ligada al perfil de riesgo de la empresa que debe abonar la factura y a la cuantía de la misma.

La realidad es que sólo las grandes empresas y algunas pymes con alto nivel de solvencia son aceptadas por las entidades financieras como receptoras de este tipo de sistema de pago. Además, es una posibilidad viable sólo entre empresas de la zona euro, así que si su empresa es exportadora olvídese de esta alternativa.

Por si esto no fuera suficiente complicación, el confirming es otras de esas metodologías carentes de unificación. Así que puede ser una tarea imposible intentar negociar confirmings con diferentes entidades financieras ya que cada una exigirá requisitos y procedimientos diferentes. En momentos tal convulsos como los actuales, la demanda de criterios de solvencia o altas comisiones, en caso de que estos no existan, encarece en exceso el proceso.

Si con todos estos “peros” las encuestan muestra el incremento de la demanda sólo podemos llegar a una conclusión: los empresarios españoles están dispuestos a lo que haga falta con tal de ingresar algo de dinero y olvidarse de la tediosa tarea de perseguir a los morosos. Claro que otro motivo de ese incremento bien puede estar basado en que son las grandes y medianas empresas las que negocian directamente con los bancos líneas de confirming, obligando a los proveedores a pagar las comisiones en caso de querer cobrar antes sus facturas.

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Seguro de Crédito: nuevo aliado contra la morosidad y la falta de financiación

La pequeña y mediana empresa se ve afectada hoy en día por dos problemas en el actual entrono económico hasta alcanzar la categoría de sucesos catastróficos: la morosidad, que crea incertidumbre, y la ausencia de liquidez y crédito, que no solo no permite solucionar los efectos de la morosidad, sino que los agrava.

Las empresas se enfrentan a un verdadero problema de “cash flow” que  obliga a demorar pagos, generar tensiones de caja y condenarse a aparecer en registros negativos que las alejan de cualquier posibilidad de conseguir crédito bancario o comercial. Esta situación -y no la pérdida de negocio- es la verdadera causa de la insolvencia de las empresas. Por ello, la reactivación del crédito se posiciona como elemento clave para la recuperación de la actividad económica.

A la hora de medir la morosidad, el índice más utilizado es el que publica el Banco de España sobre el sector financiero, que registra un nivel superior al 8%. Sin embargo, este no es un buen indicador para medir los impagos en las transacciones entre empresas. Para esto es mucho más útil el índice de morosidad sobre efectos comerciales, que identifica realmente el comportamiento de pago de las empresas para con sus proveedores. Y la realidad es que el panorama no da señales de mejora. De hecho, el sistema de predicción desarrollado por CESCE anticipa que la morosidad seguirá subiendo durante al menos los próximos seis meses.

En cuanto al crédito, también se observa una caída en los importes de efectos descontados, reflejo de una restricción crediticia que se manifiesta en cancelaciones de líneas de descuento. La tendencia prevista en esta partida también será descendente en los próximos meses, por lo que el problema de la ausencia de liquidez tenderá a agravarse.

Contra morosidad e iliquidez, protección y financiación

Por desgracia, el seguro de crédito ha reaccionado hasta ahora a los problemas por dos vías. Por una parte, reduciendo las coberturas y, por tanto, restringiendo aún más la capacidad de expansión de las ventas. Por otra parte, empeorando sus condiciones (franquicias, ampliación de plazos de indemnización) y drenando más liquidez de las maltrechas economías de las empresas. Si ante el recrudecimiento de la crisis la industria del seguro de crédito (que perdió cerca del 30% de sus clientes en Europa en 2009) reacciona en la misma línea, su prestigio quedaría seriamente dañado.

Como han tenido que hacer otros sectores, el Seguro de Crédito debe reinventarse y proporcionar a sus clientes precisamente aquello que más necesitan. Por una parte, hay que aumentar la concesión de riesgo para incrementar la protección a las empresas. Esa mayor aceptación de riesgo sobre compradores problemáticos llevará aparejada un precio de crédito más alto, pero hay que otorgarla. ¿Alguien puede poner en cuestión que el riesgo de crédito ha de tener un coste cuando a nuestro Tesoro le exigen los mercados más de 500 puntos básicos por el diferencial de riesgo con Alemania? La cuestión más importante es hacer posible el crédito comercial, no hacerlo barato.

Por otro lado, hay que utilizar la protección que otorga el Seguro de Crédito a los créditos comerciales para constituir una fuente de liquidez. Cualquier esfuerzo en este sentido es poco. Es preciso adelantar el pago de indemnizaciones. ¿De qué sirve una indemnización tardía cuando el problema de las empresas es una cuestión de caja? Es necesario poner en valor la protección otorgada por las compañías de seguros, entidades solventes, sobre los créditos comerciales para que su descuento resulte atractivo a las entidades financieras. El Seguro de Crédito ha de convertirse en un puente hacia la financiación, no en un sobrecoste para la obtención de una protección patrimonial. Hoy en día, dicha protección patrimonial resulta retórica pues la única urgencia de las empresas en el tráfico comercial es la liquidez.

Contra morosidad e iliquidez, protección y financiación. Este es el papel contracíclico que se espera de las compañías de Seguro de Crédito. Y es su obligación asumirlo, aunque suponga renunciar a algunos principios y a los usos y costumbres más arraigados en esta industria. Ha llegado el momento de que el Seguro de Crédito se reinvente porque, como señaló Hipócrates, ad extremos morbos, extrema remedia exquisite optima.

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El gen emprendedor de los jóvenes españoles

La consultora Transactional Track Record revela en un ranking elaborado recientemente que las firmas de capital riesgo invierten 70 veces más en Estados Unidos y 140 veces más en Israel en pymes y startups de lo que lo hacen en España.

Hay quien podría pensar que el problema es que los proyectos pensados en España para iniciar nuevos negocios no son lo suficientemente atractivos como para atraer las inversiones. Pero eso no es así. Ni mucho menos.

Para comprobar cómo nuestros jóvenes derrochan creatividad e ideas de negocio originales basta con visitar alguna incubadora o asistir a algún encuentro de emprendedores. El pasado 29 de mayo se celebró la segunda convención anual de “Jóvenes con Ideas”, promovida por Yuzz, un programa para emprendedores, apoyado por la Fundación Banesto. La finalidad de dicho encuentro, que se dirige a personas de entre 18 y 30 años que tengan una idea de negocio con base tecnológica, consiste en seleccionar los tres mejores proyectos, que tendrán la oportunidad de viajar a Silicon Valley donde entrarán en contacto con la cúpula mundial de las startups y multinacionales tecnológicas. También habrá un premio de 10.000 euros para el mejor de todos y se les pondrá en contacto con posibles inversores.

Originalidad por bandera

Pues bien. Tras las votaciones del jurado se decidió que el emprendedor afortunado fuera Anxo Armada, con Bandeed, un proyecto que consiste en una plataforma para la organización de conciertos bajo demanda. Su idea superó a la de la malagueña Isabel Rubio, que había creado Ilatela, otra plataforma online y red social para la creación de telas con estampados personalizados, y a Ignacio Ferrer, cuya idea de negocio consistía en una aplicación móvil que ayuda a gestionar de manera eficiente la energía dentro del hogar.

Basta con conocer estos tres proyectos ganadores para darse cuenta de que a los jóvenes españoles no les falta ni originalidad ni creatividad. Y más aún si se tiene en cuenta que el resto de proyectos que no alcanzaron el Top 3 suponen también un soplo de aire fresco para la economía española. Entre ellos estaban ideas para crear un negocio de muebles exclusivo que combina diseño y tecnología, una empresa para desarrollar aplicaciones para el seguimiento de obras y la gestión de comunidades e inmuebles en la nube, una red social que conecta a universitarios con empresas para la búsqueda de oportunidades laborales y la mejora del curriculum, otra red social de moda en el mercado de las aplicaciones móviles y hasta una pyme que basa su negocio en la creación de pieles para superficies basadas en módulos de botellas iluminadas, con los que se generan revestimientos multimedia.

En definitiva, un océano de buenas ideas que, por lo menos, demuestran que el gen emprendedor está llegando por fin a los jóvenes. Ahora solo falta que tanto los business angels como el capital riesgo vean a España como un país donde conviene invertir en nuevas empresas.

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ICEX-Next: financiación para la internacionalización de las pymes españolas

El pasado 25 de mayo se publicó en el BOE un nuevo paquete de ayudas que tiene como objetivo apoyar la internacionalización de las pymes españolas que no exportaban hasta ahora o lo habían hecho de manera ocasional. Las ayudas se canalizarán a través del programa ICEX-Next.

Los requisitos que deben cumplir las empresas para acceder son:

  1. Tener servicios o productos propios. Es decir, no habrá ayudas para intermediarios.
  2. Su negocio debe tener potencial exportador, pero en este momento esa actividad no puede superar el 30% de su facturación.
  3. Deben contar con personal en plantilla con el perfil y la capacidad suficiente para llevar a cabo las labores de internacionalización.

El apoyo del ICEX consistirá en asesoramiento personalizado, por parte de expertos, para diseñar un plan de internacionalización de las empresas, además de apoyar económicamente su puesta en marcha. El asesoramiento se completará a lo largo de un programa de 60 horas (30 de las cuales son obligatorias) y en las que se trabajarán en aspectos como:

– Apoyo estratégico para mejorar la competitividad internacional en el inicio del proceso exportador.

– Asesoramiento para el desarrollo y la consolidación de la red comercial en el mercado destino.

La ayuda económica estará destinada a cubrir los gastos de promoción para que las empresas puedan poner en marcha la estrategia de internacionalización planificada. La cuantía mínima de las ayudas será de 200.000 euros por empresa (con la excepción de las empresas que operen en el sector del transporte por carretera, donde la cuantía está topada en 100.000 euros).

Para acceder a las ayudas, las empresas interesadas debe preinscribirse en el programa a través de la página web del ICEX www.icex.es o en el teléfono 902 192 000.

Los criterios que más se valorarán a la hora de elegir a las empresas destinatarias de las ayudas serán:

– La calidad, solidez y viabilidad del modelo de negocio de la empresa. Así como la sostenibilidad futura del proyecto de exportación.

– Factores de competitividad diferenciales, de base tecnológica, intensivas en diseño, innovadoras y con fuerte capacidad de crecimiento internacional.

No podrán optar a estas ayudas, aquellas empresas que ya reciban subvenciones por conceptos similares y las que no estén al corriente de sus obligaciones tributarias; una situación que la compañía interesada debe acreditar con los correspondientes certificados oficiales.

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Crowdfunding: otra forma de financiación para tus proyectos

Actualmente conseguir financiación para un nuevo proyecto de una entidad bancaria es complicado. Pero detrás del panorama de la estructura financiera tradicional está asomando un rayo de esperanza: se llama crowdfunding.

Tal vez la palabra le puede sonar extraña, pero seguro que el funcionamiento le resulta de lo más familiar a cualquier empresario. No hay emprendedor que en sus comienzos no hiciera una primera ronda de captación de recursos entre familiares y amigos. Eso que los libros de gestión empresarial llaman las tres F (Fools (locos), Friends (amigos), and Family (familia)). El éxito de aquella recolección dependía del número de amigos y de la posición financiera de los mismos. Digamos que el crowdfunding enfoca ese ejercicio en los fools, los locos. Esos que, aunque parezca imposible en plena crisis, tienen dinero y ganas de invertir en proyectos que les motiven. Gracias a Internet y las redes sociales los empresarios ávidos de captar financiación pueden localizar a esos locos interesados en dársela. Eso sí, todo a pequeña escala.

Diversas plataformas de Internet permiten colocar, a modo de escaparate virtual, el proyecto que busca financiación y definir la compensación en función de la cantidad aportada. La película El Cosmonauta se ha hecho famosa por utilizar este sistema para financiarse. Quienes aportaban dinero se llevaban desde una entrada para ir a verla en el cine, hasta una aparición estelar, pasando por la presencia en los títulos de crédito. Desde entonces, mucha gente identifica el crowdfunding con las clásicas donaciones a proyectos culturales o con el, aún más clásico, concepto de mecenazgo.

Algo tiene de ambos, pero hay un gran diferencia frente a ellos, la financiación del proyecto no se concentra en un gran potentado sino que se reparte en muchos “donantes” que aportan sus “granitos de arena” del tamaño que sus finanzas lo permitan. El modelo se ha puesto muy de moda en el mundo de la cultura, pero también tiene un fuerte arraigo en el de las pymes. Por supuesto es una estupenda idea para las Start up, pero empresas consolidadas, como la editora de libros Bubok, han valorado este modelo de financiación para su expansión internacional.

El atractivo del modelo en España está abalado por la explosión de plataformas on line. Desde las decanas como Fandyu.com o Lanzanos.com a las más especializadas en temas culturales como Partizipa.com yVerkami.com);  en España. Parten de modelos internacionales como CrowdCube.com, centrada sólo en la financiación de proyectos empresariales. El secreto de su éxito se basa en la transparencia. No se trata de pedir por pedir. Quienes pretenden captar dinero a través de este sistema deben definir con exactitud su proyecto, la cantidad de dinero que quieren, para qué se va a utilizar y se marcan un tiempo máximo para conseguir el objetivo. En plataformas como Lanzanos.com aseguran que si pasado ese tiempo no se ha conseguido toda la financiación, las aportaciones realizadas son devueltas a sus dueños. Es decir, o se consigue toda la financiación o no se consigue nada.

Por supuesto el modelo tiene sus detractores, pero de eso hablaremos en otra ocasión.