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RAI, Experian Badexcug, ASNEF… ¿Qué diferencias hay entre listas de morosos?

Igual que a la hora de montar un mueble no utilizas un tornillo cualquiera, sino aquél que corresponde, el que encaja perfectamente en forma y tamaño y que te permite conseguir tu objetivo final, que no es otro que terminar el montaje para que te sea de utilidad, cuando de tu empresa se trata siempre buscas los recursos más adecuados para alcanzar tus metas. Por eso, cuando llega el momento de evaluar si un proveedor o cliente le conviene a tu negocio, no dudas en comprobar previamente si, entre otras cosas, cumple con sus pagos.

Del mismo modo que con los tornillos, con los listados de morosos debes escoger el que realmente te sirva para construir una estructura de decisión tan robusta o más que cualquier mueble. RAI, Experian Badexcug, ASNEF… todos son registros de morosidad, si bien dependiendo de la situación en la que te encuentres te interesará consultar uno u otro.

Nuestra intención con este post no es otra que enseñaros qué herramienta es la idónea para vosotros y cómo escoger los tornillos adecuados. En otras palabras, mostraros cómo existen recursos para consultar los registros de morosos y cuál de todos ellos podréis utilizar en cada situación.

RAI: Empresas con deudas a partir de 300 euros

El RAI o Registro de Acciones Impagadas cuenta con la más completa información negativa de sociedades españolas. En este registro están incluidas todas aquellas personas jurídicas con una deuda igual o superior a 300 euros.

Para aparecer en el RAI, también debe existir un documento donde se registre la deuda y en el que conste la firma del deudor que, por consiguiente, reconoce ese impago. Debe además poseer fuerza ejecutiva, es decir que sea un cheque de cuenta corriente, un pagaré cambiario o de cuenta corriente o letras aceptadas.

¿Quién es el responsable del listado?: Son las cooperativas de crédito, bancos y cajas de ahorros, es decir, las entidades de depósito, las que sustentan este registro. Cuando alguna de ellas recibe una letra de cambio, un cheque, un recibo o un pagaré que pruebe una deuda exigible (existente, vencida y reconocida por el deudor), se le incluirá en el fichero comunicando sus datos al RAI.

¿Cómo evito ser incluido en el RAI?: Para evitar tu inclusión en el registro, lo mejor es, además de no contraer deudas de más de 3 meses, saldarla para poder salir lo antes posible del listado de morosos.

Y es que estar incluido en un fichero de morosos puede suponer un problema para el futuro de tu empresa, pues cualquier acuerdo comercial con otra compañía se podría ver afectado por esa mala reputación. Recuerda que nadie quiere hacer negocios con una entidad con impagos. Pero no solo eso, acciones cotidianas como contratar una línea de internet, un seguro o un servicio de electricidad pueden complicarse por tu presencia en un listado de morosidad.

Experian Badexcug: El Bureau de Crédito privado más consultado de España

Creado por Experian, este fichero contiene toda la información de morosidad bancaria o multisectorial. Se trata del Bureau de Crédito privado más consultado del país, con más de 175 millones de consultas anuales por Internet y más de 12.000 millones de consultas batch al año. En este fichero se encuentran recogidos más de 65.000 millones de € de deuda de más de 500.000 compañías deudoras. Se puede consultar de manera rápida y sencilla a través de Informa D&B.

¿Qué información incluye?: Los impagos, sus características y las de la operación de procedencia; una representación gráfica de la distribución de los impagos por año del primer impago, la situación, el producto objeto y la clase de deudor; y un análisis de la información contenida en el fichero.

ASNEF: Impagos de particulares y empresas

El de ASNEF es otro de los mayores y más consultados ficheros de morosidad de España. En su caso, recoge los impagos de personas (ASNEF particulares) y empresas (ASNEF empresas).

En ASNEF, un particular no podrá registrar una deuda. Esta facultad está reservada a los miembros de la organización a la que pertenece, la Asociación Nacional de Entidades de Financiación, es decir: bancos, cajas de ahorros, aseguradoras, empresas de telecomunicaciones, proveedoras de servicios (luz, agua, etc.) y otras compañías que puedan llegar a sufrir impagos en su actividad.

Si tienes una deuda y quieres evitar a toda costa ser incluido en ASNEF, dispondrás de 90 días para satisfacerla. Si una vez finalizado ese plazo no la has solventado, se procede a la inclusión automática en el fichero.

Ahora ya conoces los listados de morosos más importantes, de modo que sepas cuál consultar en función de tus necesidades en cada momento o, por qué no, para confirmar si alguien te ha incluido en alguno de ellos.

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Estoy en ASNEF empresas, ¿qué consecuencias tiene y cómo salgo?

man-in-suit-and-briefcaseLas de Evasión o victoria, Con la muerte en los talones, El Fugitivo, Thelma y Louise, Atrápame si puedes o El caso Bourne son huidas de cine. La tuya de los registros de morosos, si no dispones de la información adecuada, puede convertirse en una película de terror.

Entrar en un registro de morosos como ASNEF puede ser consecuencia de varias causas: una mala racha, un malentendido con los plazos, una factura no recibida correctamente, una mala planificación de los pagos, un imprevisto que los ha condicionado, etc. Sin embargo, una vez que estás dentro, abandonarlos debe convertirse en una cuestión prioritaria debido a las consecuencias que tu presencia puede acarrear para la actividad de tu negocio. Y es que pocas empresas e instituciones estarán dispuestas a hacer tratos con alguien que figura en un registro de morosos.

Para la imagen de tu compañía, estar en el listado de ASNEF Empresas puede tener resultados preocupantes, pero no solo eso, la viabilidad de tu negocio también podrá verse afectada con medidas como la imposibilidad de acceder a productos financieros de la mayor parte de las entidades. A continuación, alguna de las gestiones que tendrás problemas para llevar a cabo por estar en un registro de morosos:

  • Solicitar una hipoteca para la compra de, por ejemplo, un local.
  • Ampliar una hipoteca o firmar un aplazamiento.
  • Solicitar un préstamo.
  • Contratar una línea telefónica o Internet para tu empresa.
  • Contratar servicios cotidianos como el de la luz o el agua.
  • Pedir financiación para crear un nuevo negocio o ampliar el tuyo.
  • Hacer negocios con otra empresa. Antes de firmar un acuerdo comercial, consultarán tu historial e información para ver si eres un buen pagador y un socio de confianza.
  • Hacerte un seguro te costará más caro, ya que la aseguradora conocerá que estás en un registro de morosidad.

Por si todo esto fuera poco, las entidades financieras, ante un impago de deuda, además de incluir a tu empresa en el registro de morosos, pueden proceder al embargo de los bienes con los que pudieses responder a esa deuda, siempre y cuando la demanda judicial que habrá presentado con anterioridad en un juzgado, prospere.

ASNEF Empresas: por qué aparece tu negocio

Uno de los registros de morosos más reconocidos y de mayores dimensiones de España, junto al Experian Bureau Empresarial y al RAI, es el de ASNEF (Asociación Nacional de Entidades de Financiación). Este fichero recoge la información sobre impagos de personas (ASNEF particulares) y empresas (ASNEF empresas).

Si estás incluido, hay una razón principal, y es que un miembro de la asociación ASNEF -formada por bancos, cajas de ahorros, empresas que ofrecen servicios de financiación en compras, aseguradoras, empresas de telecomunicaciones, empresas proveedoras de servicios (agua, luz, gas, etc…), etc.- ha registrado un impago por tu parte y no has satisfecho esa deuda en el plazo de 90 días, por lo que automáticamente quedas incluido en ASNEF.

¿Cómo puedo salir del listado?

La manera de salir de un registro de morosos es sencilla, saldar la deuda. Una vez que se ha pagado, no hay un plazo concreto para ser borrado del listado, si bien lo habitual es que en 7 o 10 días ya no aparezca tu nombre ese registro. Si transcurrido ese periodo la inscripción persiste, podrás ponerte en contacto con la empresa para que te elimine definitivamente y, aunque seguramente te pidan un justificante de pago de la deuda, no tiene por qué haber ningún problema.

La otra opción es demostrar que esa deuda no existe o que es consecuencia de un fallo de cualquier tipo.

Como conclusión, que tu nombre esté registrado en un listado de morosos puede acarrear graves consecuencias para la continuidad de tu negocio, por lo que es recomendable hacerse cargo de la deuda cuanto antes y no esperar a verse tocado y prácticamente hundido.