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Reformas estructurales continúan repuntando la economía mexicana

Los precios al consumidor en México mostraron al primer trimestre 2015 una baja de 0.33%, principalmente como resultado de la implementación de las Reformas en Telecomunicaciones, Energética

y en Alimentos; lo que ha propiciado un incremento real en los salarios y un mayor poder de compra. Entre enero y abril de este año los salarios contractuales a nivel federal promediaron una alza de 1.2 por ciento anual, en términos reales, la mayor cifra desde 2002. Si bien el descenso en el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC) en lo que va del año se atribuye a factores coyunturales, los bajos niveles de inflación en el país se observan desde hace más de una década.

Cifras del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) muestran que la inflación anual a la primera quincena de mayo fue de 2.93 por ciento, la cifra más baja desde 2006.

Durante el primer trimestre 2015 los precios de los alimentos cayeron 0.47 por ciento, lo que no ocurría desde 1988.  Asimismo, los precios relacionados con la vivienda retrocedieron 3.42 por ciento, ante las bajas en los servicios de telefonía, electricidad y gas, lo que no se había observado en un periodo similar. Estos últimos descensos están relacionados con los cambios que se dieron a partir de la implementación de las reformas estructurales, mostrando un mayor efecto la reforma en telecomunicaciones, seguida de la reforma energética y por último, no menos importante la reforma alimentaria. Entre los servicios que registraron las mayores caídas en precios se encuentran el servicio de  larga distancia nacional e internacional, con bajas del 100% y 40.69% por ciento, respectivamente (Ver gráfica 2).  Seguida de los energéticos, quienes  golpearon el índice a la baja, pues la electricidad y el gas doméstico natural presentaron caídas del 35.96 por ciento y 10.51 respectivamente.

La caída observada en el índice inflacionario es mayor a la prevista, básicamente porque las tarifas energéticas han tenido un efecto mayor al esperado. No obstante, la sorpresa se encuentra en la reducción en los precios de productos pecuarios, como el huevo. Las expectativas sobre la inflación, son muy afectadas por este tipo de productos que integran  la canasta básica mexicana.

En las siguientes gráficas se detalla el comportamiento inflacionario acumulado a la novena quincena del año, donde puede observarse una disminución de 51% respecto a la inflación registrada en 2014 (0,68%), para colocarse en 0.33% a la novena quincena de 2015.

Gráfica 1.

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Seguida de la gráfica correspondiente a los principales bienes y servicios que registraron una disminución significativa en su precio, destacando productos como  el jitomate, cebolla y carne de cerdo con 45%, 20% y 7%, respectivamente; y en cuanto a los servicios que registraron mayor mejora localizamos, servicio de larga distancia tanto nacional  como internacional, siendo la nacional quien redujo al 100% , mientras la internacional reportó una baja de 40%, seguida de electricidad con 35% , el resto se muestra a detalle en la gráfica 2.

Gráfica 2

 

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Fuentes:

inegi.org.mx

http://www.sat.gob.mx/informacion_fiscal/tablas_indicadores/Paginas/inpc_2015.aspx

http://www.banxico.org.mx/portal-inflacion/inflacion.html

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Tu ahorro y la ley antilavado

El objetivo de la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita es proteger al sistema financiero y a la economía nacional con medidas y procedimientos para prevenir y descubrir actos u operaciones que se relacionen con recursos de procedencia ilícita, y el pasado 28 de abril, entraron en vigor las nuevas reglas contra el lavado de dinero y financiamiento al terrorismo.

¿En qué te beneficia esta nueva regulación?

Especialistas detallaron el beneficio de las modificaciones que, en voz de la SHCP, no desvirtúan la eficacia del régimen anti lavado que entró en vigor el 17 de julio del 2013.

Entre las nuevas reglas destacan: transacciones u operaciones que se realicen a través de fideicomisos y cheques de caja superior a 10,000 dólares americanos o su equivalente en pesos; este monto corresponde a 150,000 pesos en promedio. En los fideicomisos las operaciones mayores a 500,000 pesos no serán objeto del secreto bancario. Además se modificaron las restricciones para realizar operaciones en efectivo con dólares para el pago de determinadas contribuciones. La dependencia precisó que en la actualidad se hacen reportes de operaciones con dólares en efectivo, iguales o superiores a 14,000 dólares americanos.

Ahora (con las nuevas medidas) los bancos, casas de cambio y casas de bolsa deben hacer un informe por operación mayor a 500 dólares americanos en efectivo si se trata de un cliente o 250 dólares si es un usuario sin cuenta. Estas instituciones, tienen que hacer una identificación de su cliente en operaciones en pesos y en efectivo, las medidas ya existían. Los clientes tendrán que entregar una identificación oficial y un número referencial a una cuenta bancaria sin importar el banco.

¿Cómo procede la reglamentación?

Ahora es una obligación de las instituciones financieras detectar algún tipo de conducta anormal de sus clientes y de inmediato dar aviso al Sistema de Administración Tributaria a través de la Unidad de Inteligencia Financiera, para que se investigue y se persigan operaciones con recursos ilícitos.

Lo que se hace es que si tú depositas cierta cantidad de efectivo, de acuerdo al tope y lineamientos de la autoridad, el banco le solicitará llenar un formulario en el que deberá especificar de dónde provenían dichos recursos económicos.

Desde que se apertura una cuenta, el banco tiene la obligación de realizar una investigación a fondo y ello implica las variaciones de tus movimientos. Así, el banco generará un expediente digital, para generarlo sólo tendrás que presentar una identificación oficial y así empezará tu historial bancario (incluye movimientos, cuentas, cantidades monetarias que maneja con regularidad, entre otros), con el fin de alimentar el archivo digital del banco y la información que se registra en tu expediente, cuando realices un movimiento que supere los umbrales que planteó la autoridad, de inmediato se mandará una alerta que le dará aviso al SAT para iniciar averiguaciones, incluso -si fuera el caso- de tipo penal, este tema le atañe a toda la sociedad, ya que puede evitar que personas inocentes sean utilizadas por el crimen organizado.

Pareciera engorroso el asunto, sin embargo es una forma de blindar nuestras instituciones y el sector financiero en general, que ayudará a evitar la entrada del crimen organizado en la economía formal, lo que nos conviene a todos.

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¿Estás asegurado?

Post patrocinado por CESCE México.

 

En México, nuestra cultura del seguro tiene una baja penetración en todos los ramos en general, de acuerdo a información recopilada por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUCEF).

Datos contundentes:

De cada 100 mexicanos, sólo 9 cuentan con un seguro de vida, 6 de cada 100 poseen un seguro de gastos médicos mayores y sólo 4 de cada 100 viviendas están protegidas. En esta estadística hay que tomar en cuenta que muchos empleados tienen acceso a estos tipos de seguro porque son subsidiados por su empleador, y que de ser una decisión propia, seguramente no se asegurarían.

La importancia de estar asegurado:

Los seguros cumplen con una función social muy importante, ya que son un instrumento que tiene como finalidad el cuidar el patrimonio de un individuo, persona moral o física, y resarcir parte de ese patrimonio en caso de un siniestro o pérdida que sufran las empresas o las personas que se hayan visto afectadas en sus bienes o en su persona por un evento inesperado eventual o catastrófico.

En los seguros empresariales como el Seguro de Crédito, se cubre a empresas o personas físicas con actividad empresarial en uno de sus activos más importantes de su operación comercial, sus cuentas por cobrar, y resulta un instrumento primordial en épocas de crisis, en donde la continuidad del negocio está en riesgo por la falta de liquidez que representa el retraso en la recuperación de sus créditos comerciales.

Los esfuerzos que el sector realiza para incentivar el uso de los seguros en todas sus categorías, han sido insuficientes para lograr una tasa de penetración importante en el país, últimamente se han desarrollado los “micro seguros” como una forma de ofrecer coberturas a un bajo costo, pero con coberturas limitadas. Recientemente se está aprobando por nuestros legisladores en las distintas cámaras del poder legislativo, un seguro “obligatorio para automóviles” con cobertura mínima, la principal característica de este tipo de seguros es que pueden compararse perfectamente ya que están compuestos por las mismas condiciones generales y abarcan las necesidades básicas de la población. Por su tipo se pueden clasificar en seis productos: seguro de responsabilidad civil en el ramo de automóviles; de fallecimiento en el ramo de vida; accidentes personales; gastos médicos; salud; y dental, todos en el ramo de accidentes y enfermedades.

Adicionalmente, en los diferentes niveles del gobierno, se han instrumentado seguros, como el “seguro popular” con cobertura de servicios médicos auspiciado por el Sector Salud del Gobierno Federal y, el “seguro de vida para jefas de familia” impulsado por la Secretaria de Desarrollo Social (SEDESOL), que han servido para ampliar la penetración de los instrumentos de seguros de manera importante, aunque no suficiente.

Toma una decisión:

Definitivamente el contar con algún tipo de seguro, para tus bienes o en tu persona o en tu empresa, es una de las mejores prácticas a nivel personal o empresarial que garantizan una estabilidad económica y muchas veces también anímica, y un evento catastrófico se puede convertir en un punto de quiebre cuando no estamos asegurados, y en el caso de los seguros empresariales, incluso pueden impulsar el crecimiento de las empresas, no esperes más, asegúrate.

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¿Gana dinero en su cuenta bancaria?

Post patrocinado por CESCE MÉXICO.

 

En México en general y en el Distrito Federal en particular, existe un universo de cuentahabientes con poca o nula cultura financiera que mantienen sus cuentas bancarias en productos tradicionales como cuentas de cheques, nómina y básicas para el público en general, estas son conocidas como “cuentas transaccionales” que se caracterizan por no ofrecer intereses u otorgarlos a tasas muy bajas.

De acuerdo con datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), el saldo promedio a nivel nacional de cuentas transaccionales fue de 13,478 pesos con datos a noviembre de 2013, en donde las cuentas ubicadas en el Distrito Federal promedian el saldo más alto con 29,957 pesos y el más bajo es Yucatán con apenas 5,812 pesos, en donde el norte del país tiene promedios más elevados en contraste con el sur del país en donde se concentran los saldos promedio más bajos.

Los extremos en este tipo de cuentas son, saldos promedio de 446,128 pesos en el municipio de María del Tule, Oaxaca, mientras que en el mismo estado se registró el promedio más bajo, con apenas 41 pesos en el municipio de San Andrés Zabache, lo que representa un contraste extremo de lo que es nuestra diversidad económica y de hábitos financieros en el país completo.

En contraste, en lo que se refiere a cuentas de ahorro, la entidad que registró el mayor saldo promedio fue Aguascalientes con 368,702 pesos, en tanto el estado con menor saldo en este tipo de cuentas fue Tlaxcala con 7,610 pesos, lo que nos da una idea de todo el potencial que existe para las instituciones financieras para captar un mercado que está ahí sin atender.

En general, desde el año 2008 la captación tradicional de la banca comercial ha tenido un comportamiento sostenido en los últimos cinco años como porcentaje del PIB.

Cómo tener un portafolio de inversión adecuado.

De acuerdo a los expertos en la materia, se aconseja a los cuentahabientes invertir en renta fija un 80% de sus recursos para controlar el riesgo y un 20% variable para tratar de mejorar sus rendimientos, los portafolios diversificados y la composición de estos depende del perfil de cada inversionista, tomando en cuenta sus ingresos y egresos habituales y sus gastos estacionales en épocas distintas del año y planes familiares a futuro.

Saber que hay instrumentos de inversión con montos desde 1,000 pesos y que no es necesario tener una gran suma de dinero para acceder a tasas de interés más atractivas es fundamental para los cuentahabientes, existen productos como CETES Directo, promovido por el Gobierno Federal directamente, en donde no hay un mínimo de inversión, hasta inversiones más diversificadas en la Bolsa Mexicana de Valores a través de las llamadas sociedades de inversión, no lo piense más, invierta su dinero.

Hay que tomar en cuenta que el sistema financiero en México tiene productos adecuados a cada perfil de cliente, hace falta que nos acerquemos a conocer estos productos, se pierda el miedo y se confíe más en estas instituciones reguladas por las autoridades hacendarias en el país y nosotros mismo evolucionemos y comparemos servicios para generar más valor a nuestros ahorros.