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Las pymes, dispuestas a generar empleo a cambio de financiación

Según el Informe sobre Financiación de la Pyme en España, unas 138.000 pymes están dispuestas a generar puestos de trabajo, más de 560.000 en total, siempre y cuando consigan financiación, un crédito que no siempre se les concede, sobre todo porque no pueden aportar las garantías solicitadas.

 

La Confederación Española de Sociedades de Garantía Recíproca (SGR-Cesgar) acaba de publicar el Informe sobre Financiación de la Pyme en España. Según este documento, con datos actualizados hasta marzo de 2017, unas 138.000 pequeñas y medianas empresas de nuestro país están pensando en ampliar plantilla siempre y cuando obtengan la financiación necesaria. En total, el estudio calcula que serían más de 560.000 los puestos de trabajo que se crearían a través de esta vía.

Sin embargo, el texto advierte de que el 55,7% de las pymes que han solicitado un crédito para financiar sus proyectos han tenido dificultades para conseguirlo, sobre todo porque no pueden aportar las garantías solicitadas o porque no pueden asumir el precio de la financiación. No obstante, el 43,5% de las compañías consultadas creen que conseguir esa inyección es clave para crear y mantener el empleo en sus respectivas organizaciones.

¿Qué otros motivos empujan a estas empresas a buscar liquidez? La mayoría de las pymes, el 72,6%, aseguran que necesitan circulante. Le siguen en importancia la inversión en equipo productivo, con casi un 21%, la inversión en inmuebles (11,8%) y en innovación (6,4%).

Las cifras cambian si nos centramos en sociedades exportadoras y/o centradas en actividades de I+D+i. Por ejemplo, el 31,6% de las pymes que salen fuera de nuestras fronteras han tenido necesidades de financiación en los últimos seis meses, frente al 21,1% de las no lo hacen. Un porcentaje que se eleva hasta el 37,3% en las compañías innovadoras.

Por otra parte, si nos centramos en sectores de actividad, la industria, los servicios de transporte y los servicios a las empresas son los que presentan necesidades de financiación superiores a la media. En cuanto a tramos de tamaño empresarial, las empresas medianas (de 50 a 250 asalariados) son las que más liquidez requieren, un 33,3%, frente al 17,7% de los trabajadores autónomos o empresas sin empleados.

LAS POCO CONOCIDAS SGR

El documento hace hincapié en el número de pymes que siguen sin hacer uso de los servicios de las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR): en el último año y medio el porcentaje de pequeñas y medianas empresas que nunca ha recurrido a ella y/o que no las conoce se ha reducido ligeramente, pasando del 82,6% al 78,5%.

Las que sí las conocen destacan una serie de beneficios entre sus servicios: una mejora del acceso a la financiación bancaria; la obtención de asesoramiento financiero adecuado; la posibilidad de obtener mayores importes a la hora de solicitar un crédito; la posibilidad de reducir los costes de la financiación; y la ampliación de los plazos de devolución del crédito.

Con respecto a otros productos financieros, el estudio asegura que el más utilizado por las pymes es el crédito de proveedores, por el que opta más de un 38% de las encuestadas. Este sistema, en el que el distribuidor es el que da liquidez retrasando un pago, no suele necesitar de garantías o contratos, aunque sí una relación de medio o largo plazo con el proveedor, un historial de compras frecuentes y puntualidad en los pagos.

Las líneas de crédito bancario han mejorado sus cifras con respecto al anterior informe, cerrado en septiembre de 2016. Algo que va unido al aumento de la actividad empresarial, que ha pasado del 14,2% al 22,3%. Por el contrario, el empleo de préstamos bancarios ha caído, pasando de casi el 24% el pasado semestre a algo más del 15%.

Otras opciones valoradas por las pymes son los créditos del ICO, el leasing o arrendamiento financiero, el factoring y avales y garantías, que se mantienen en niveles muy similares a los del semestre anterior, por debajo del 7%.

 

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Consejos básicos para la salida a bolsa: Consultar un informe de empresas, definir el precio de la acción…

Cotizar en la Bolsa puede ser uno de los pasos más importantes en la vida de una compañía, por ello debes estar preparado. Una buena práctica es investigar cómo lo han hecho otras empresas de tu sector, de manera que esos casos de éxito te sirvan como ejemplo a seguir. La experiencia de terceros puede ayudarte a no dar pasos en falso y tomar las decisiones correctas a la hora de comenzar en bolsa. Para ello, puedes servirte de un informe de empresas, que te permitirá descubrir aspectos relevantes a tener en cuenta sobre compañías que ya han comenzado su andadura en Bolsa, como puede ser su estructura, accionistas, participaciones de capital, etc.

Además de esto, consultando este tipo de información conocerás más a fondo la situación de empresas que como tú se plantearon dar este paso y lo hicieron con o sin éxito. Aparte de esta documentación, hay muchos otros aspectos a considerar antes de decidir la salida a bolsa de una empresa. Existen diversos motivos por los cuales puedes estar planteándote dar este paso y, aunque cada uno de ellos requiere de un estudio previo específico, así como de un asesoramiento profesional por un experto bursátil, te damos algunos consejos clave para que lleves a cabo la salida a bolsa de tu empresa con éxito.

Documéntate con un informe de empresas

Como comentábamos anteriormente, solicita en plataformas especializas como Informa un informe de empresa de una o varias compañías que hayan dado este paso recientemente y que lo hayan hecho con éxito. Junto a tu asesor, analiza su estrategia estudiando todos los datos recogidos en este tipo de informe de empresas: los accionistas actuales y antiguos con su correspondiente porcentaje de participación en el capital de la sociedad, el CIF en las sociedades nacionales o el país de origen de la sociedad para las extranjeras, y la fecha de la última fuente de la que se ha extraído dicha información. Además, este informe ofrece datos referentes al tipo de mercado donde cotiza, las plazas de cotización, el tipo de cotización (renta variable, renta fija o renta mixta) y el estado actual de la cotización.

Toda la información que recoge el informe de empresa goza de veracidad y fiabilidad, ya que proviene de fuentes públicas y oficiales, lo que te ayudará a tener una visión general de cómo otras compañías dieron el paso de salida al mercado bursátil.

Define el precio de las acciones y el tipo de oferta

Antes de la salida a bolsa, se publica un rango indicativo de precio, pero no suele ser hasta el día antes de empezar a cotizar cuando se da a conocer el precio definitivo desde el que partirá la acción. Esto es un aspecto clave para garantizar el éxito de la salida a bolsa de nuestra empresa, y por ello debemos comparar si el precio al que sale es competitivo. Para ello, nuevamente tendremos que llevar a cabo una labor de documentación y análisis de empresas similares que ya hayan pasado por este proceso para establecer un precio atractivo. De igual modo, necesitamos decidir si nuestra oferta será una OPV (Oferta Pública de Venta), en la que el número de acciones seguirá siendo el mismo una vez finalice la operación, o una OPS (Oferta Pública de Suscripción), en la que se emiten nuevas acciones realizando una ampliación de capital con el objetivo de recaudar fondos o reducir la deuda del negocio.

Analiza tu propio negocio con la ayuda de un experto para la salida a bolsa

Aunque seas el fundador de tu empresa y conozcas todo lo relativo a la misma, es recomendable que, además de los miembros de tu equipo, un experto financiero externo analice su situación. Conviene repasar todos los aspectos contables, prestando especial atención en el origen de los ingresos, costes, porcentaje de márgenes, rentabilidad, deuda neta actual, etc. Un asesor financiero puede optimizar mucho más el proceso de salida a bolsa si conoce en profundidad el estado actual de la compañía. Es importante que para el análisis dejes que el experto conozca y gestione la información al completo, sin un exceso de celo con las cuentas financieras y sin olvidar los posibles procesos judiciales.

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Nuevas oportunidades de financiación para las pymes

En los últimos días se ha celebrado en la Bolsa de Barcelona la 32ª edición de Mercado Financiapyme, organizada por Pimec, la patronal que representa a las pequeñas y medianas empresas catalanas. Se trata de una jornada de acercamiento entre pymes con necesidad de financiación y algunos de los principales actores que pueden ofrecérsela.

Estos encuentros se realizan varias veces al año en distintas ciudades. De esta manera, cualquier pyme que lo requiera puede presentarse en una única jornada ante bancos, plataformas de crowdfunding y crowdlending y otras entidades públicas y privadas nacionales e internacionales, y conseguir no sólo la financiación que necesita sino encontrarla en mejores condiciones. Según fuentes de la organización, hasta el momento se han superado los 100 millones de euros entre las empresas que han participado en sus más de 30 ediciones.

En este último encuentro participó la secretaria de Estado de Comercio, Marisa Poncela, que aseguró que el Gobierno está estudiando fórmulas para incentivar que las pymes españolas ganen tamaño. Aunque no concretó las áreas en las que se está trabajando, explicó que desde los distintos Ministerios implicados se están revisando algunos procedimientos y normativas existentes en la actualidad que funcionan como desincentivo al crecimiento de la pequeña y mediana empresa española.

EL APOYO DE LA BANCA

Además de la herramienta Mercado Financiapyme, en estos días algunas entidades bancarias han firmado acuerdos con el Banco Europeo de Inversiones (BEI) para mejorar el acceso al crédito para pymes. Un ejemplo es el de Santander Consumer Finance, del Grupo Santander, que junto al BEI ha puesto sobre la mesa 150 millones de euros para este fin.

En concreto, la cantidad se destinará a la financiación de vehículos comerciales de pequeñas y medianas empresas con el objetivo de apoyar su competitividad, fomentar su crecimiento económico y la creación de empleo.

Este acuerdo está enmarcado en el programa de la Unión Europea de Préstamos para Pymes y Midcaps 2017, y no es el primero que se firma entre ambas entidades. Gracias al anterior, rubricado en 2015, 1.400 empresas obtuvieron financiación por valor de 200 millones de euros. El 95% de ellas eran de pequeño tamaño y trabajaban en los sectores del transporte, la logística, el comercio y la mecánica.

Por otra parte, Ibercaja podrá ofrecer 170 millones de euros en préstamos a las pymes gracias a un reciente convenio con el Fondo Europeo de Inversiones (FEI), dependiente del BEI. Con esta firma, esta entidad bancaria tendrá liquidez para facilitar tanto operaciones de préstamo como de leasing con condiciones favorables y tipos de interés reducidos. Según sus previsiones, esta alianza beneficiará a unas 2.000 pymes de las comunidades autónomas de Aragón, Andalucía, Extremadura y Madrid.

El acuerdo se ha rubricado en el marco de la llamada Iniciativa Pyme, un programa conjunto entre la Comisión Europea, el BEI y los Estados miembros. Su objetivo es el de promover los créditos a las pymes aportando una cobertura parcial del riesgo para carteras de préstamo creadas por entidades financieras. Está cofinanciado por los Fondos Estructurales y de Inversión Europeos, el programa Horizonte 2020 y los recursos del BEI.

España ha sido el primer país de la UE en aplicar la Iniciativa Pyme. Nuestro país se ha comprometido en invertir en ella 800 millones de euros de su dotación del Fondo Europeo de Desarrollo Regional (Feder) para el periodo 2014-2020.

A nivel más regional, y muy similar a las ayudas que puso en marcha la Cámara de Comercio de España a principios de año para la digitalización de las sociedades de menor dimensión, también están disponibles préstamos de Bankia en Valencia. En conjunto con el Instituto Valenciano de Finanzas (IVF), se han aportado 20 millones de euros para configurar una nueva línea de crédito dirigida a financiar tanto los proyectos de digitalización como el circulante de las pymes radicadas en la región valenciana. Se trata de un proyecto enmarcado en el programa de Inmersión Digital Empresarial (IDE) lanzada por Innsomnia, la incubadora de empresas dependiente de dicha entidad bancaria.

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Encuentra a los mejores emprendedores con los que aliarte entre las empresas de nueva constitución

Cuando de hacer crecer a tu negocio se trata, no hay que subestimar cualquier alianza que pueda aumentar su competitividad. Entre esas posibles sinergias, los emprendedores suelen ser una fuente de nuevas ideas y conceptos, especialmente en el caso de aquellas empresas de raíz tecnológica, que incorporan nuevas tendencias que permiten optimizar procesos y operaciones.

Sin embargo, a la hora de buscarlas surge la duda ¿Dónde se encuentra el talento emprendedor? No existe una respuesta única, aunque sí hay ciertos lugares o fuentes de información que son útiles para esta tarea: Hubs, eventos, espacios coworking, incubadoras, aceleradoras, listados de empresas de nueva constitución… Todos estos recursos pueden facilitar el proceso para encontrar a aquellos nuevos empresarios y nuevas empresas que nos pueden servir como socios comerciales, proveedores o, quién sabe, potenciales clientes.

Listados de empresas de nueva constitución, la alternativa segura

Todos los lugares anteriormente comentados tienen algo en común, y es que un porcentaje muy alto de las organizaciones allí presentes son empresas de reciente creación, y también que se trata de ambientes innovadores per se, sin embargo existe la posibilidad de que una vez que acudas allí no encuentres lo que realmente estás buscando, ya que también suelen mezclarse entidades de distintos sectores y naturaleza.

Por esta razón, una opción segura para encontrar lo que buscas es acudir a los informes de empresas de nueva constitución. Principalmente, porque en estos listados se encuentran todas las organizaciones recientemente creadas, de forma que puedes dar con aquellas que realmente te interesen en función de diferentes variables, como por ejemplo la denominación, el objeto social, el capital desembolsado y suscrito, la actividad o sector, el nombre o cargo del administrador, la dirección, etc. Estos listados se conforman por lo tanto como la alternativa más eficaz para, a través de información de empresas fiable, encontrar el talento emprendedor en las áreas que busques para desarrollar tu negocio o consolidar su crecimiento.

Una vez identificadas estas empresas de nueva constitución, con los datos contenidos en esos listados podrás contactar con sus administradores o ejecutar una campaña de marketing para darte a conocer y presentarles tus servicios.

Hubs, incubadoras, espacios coworking… Territorio startup

Si además quieres estar al tanto de tendencias en emprendimiento, conocer a futuros empresarios o descubrir proyectos interesantes contados por sus propios protagonistas, existen espacios -especialmente en grandes ciudades- que pueden ayudarte a cumplir con este cometido, pues suelen albergar a empresas de nueva constitución.

Como a veces hay cierta confusión, a continuación enumeramos algunos y sus particularidades:

Hub

La palabra “hub” puede tener diferentes significados en distintos campos. Por ejemplo en el ámbito informático, se trata de un concentrador con varios puertos USB, por lo que permite conectar varios dispositivos al mismo tiempo. Cuando nos referimos al mundo del emprendimiento o a startups, un hub mantiene ese componente de conexión, pues son espacios que fomentan el intercambio y la inspiración de los nuevos empresarios, un punto de encuentro para emprendedores. Allí pueden conocer nuevas ideas y, por qué no, crear proyectos conjuntos.

Incubadora de empresas

Las incubadoras de empresas apoyan a los emprendedores desde el comienzo de un proyecto empresarial y a diferentes niveles: desde asesoría a capacitación; proporcionándoles despachos,  salas de reuniones, conexión a internet, etc. Con este apoyo experto, se reducen las posibilidades de fracaso de la nueva empresa a causa de la inexperiencia.

Aceleradora de empresas

Puedes tener una muy buena idea de negocio, pero sin la financiación necesaria para ponerla en marcha no vale de nada. Las aceleradoras ayudan a cubrir este vacío con el que muchos se encontraban a la hora de desarrollar su idea, ofreciendo a las empresas de nueva constitución recursos -también económicos- y trabajo con mentores o facilitando los contactos con inversores y business angels que puedan apoyarles económicamente.

Espacio coworking

Cuando hablamos de coworking, lo hacemos de la práctica por la que profesionales y empresas, que no tienen por qué compartir sector de actividad ni propiedad, trabajan juntos en un mismo espacio, principalmente para reducir los costes de tener una oficina propia, pero también para aprovecharse de salas de reuniones, relacionarse con otros profesionales o encontrar un ritmo de trabajo que, por ejemplo desde casa, es complicado mantener.

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Líneas de financiación del CDTI para las empresas de I+D+i

El Centro para el Desarrollo Tecnológico Industrial (CDTI) es una interesante baza a valorar cuando un proyecto empresarial basado en la I+D+i necesita financiación. Desde esta entidad se gestionan varias líneas de crédito y ayudas que han servido para movilizar 23.500 millones de euros en los últimos 40 años. De esta cuantía, 1.000 millones se repartieron en 2015 entre 1.500 empresas, de las cuales un 67% eran pymes.

Las principales líneas de financiación del CDTI son tres:

LÍNEA DE INVESTIGACIÓN Y DESARROLLO: Dirigida a proyectos empresariales de carácter aplicado para la creación y mejora significativa de un proceso productivo, producto o servicio presentados por una única empresa o por una agrupación empresarial.

Requiere de un presupuesto mínimo de 175.000 euros para proyectos con una duración de entre uno y tres años, aunque depende de si es de carácter individual, en consorcio nacional o internacional. La cobertura financiera será de hasta el 75% del presupuesto total aprobado, pudiendo alcanzar hasta el 85% con carácter excepcional.

Ofrece préstamos con un 0% de interés y un tramo no reembolsable de entre el 20% y el 33%, diferenciándose entre pymes y grandes empresas. Éstas tienen diez años para devolver el crédito, que puede destinarse a gastos de personal titulado, subcontratación de servicios y costes indirectos.

La empresa podrá optar a un anticipo del 25% de la ayuda de financiación concedida con un límite de hasta 200.000 euros sin exigencia de garantías adicionales a las condiciones financieras acordadas. Ese anticipo podría ser de un 50% o de un 75% de financiación si se aportan avales de entidades financieras, sociedades de garantía recíproca o entidades públicas, que garanticen el exceso sobre el 25% sin garantías adicionales.

LÍNEA DE INNOVACIÓN: Con un presupuesto mínimo financiable de 175.000 euros y un interés de Euribor +0,2%, con un año de carencia y tres años para reembolsarlo. El préstamo puede cubrir hasta un 75% del proyecto, pudiendo alcanzar el 85% si va cofinanciada con fondos FEDER. De hecho, está cofinanciado con Fondos Estructurales a través del Programa Operativo de I+D+i por y para el beneficio de las empresas – Fondo Tecnológico.

Tiene como objetivo apoyar proyectos empresariales que impliquen la incorporación y adaptación de tecnologías novedosas a nivel sectorial, y que supongan una ventaja competitiva para la empresa. También se financiarán actuaciones de adaptación tecnológica dirigidas a la introducción en nuevos mercados.

LÍNEA DE INNOVACIÓN GLOBAL: Tiene como objetivo financiar proyectos de inversión en innovación e incorporación de tecnología innovadora para el crecimiento e internacionalización de empresas que desarrollen sus actividades en España, tanto en instalaciones ubicadas en España como en el extranjero.

Para ello, ofrece préstamos con intereses entre el 1,5% y el 3,5% de financiación. Las cantidades deben oscilar entre los 667.000 euros y los 10 millones de euros para proyectos de dos años de duración. La cobertura del préstamo es del 75% y su plazo de amortización, de siete años. El CDTI solicitará avales de entidades financieras con suficiente solvencia por el 50% del préstamo, pudiendo llegar al 100% según los resultados del análisis económico financiero realizado.

El desembolso se realizará tras la certificación del hito único del proyecto, debiendo presentarse una auditoría de gastos previa. Aunque existe la posibilidad de conseguir anticipos del 25%, 50% o 75% del préstamo, hasta un máximo de 4 millones de euros, sin garantías adicionales a las ya exigidas.

Estos proyectos implican la incorporación y adaptación de tecnologías para adecuarse a los requerimientos de nuevos mercados, mejorar su posición competitiva y generar un valor añadido adicional. Eso sí, aunque sirva para que la compañía entre o mejore su posición en el mercado internacional, debe reforzar las actividades que se realizan en España y no podrá suponer una deslocalización.

Está dirigida a pymes y empresas de mediana capitalización. Por otra parte, las inversiones realizadas en el extranjero se podrán llevar a cabo a través de empresas mixtas, siempre que consoliden cuentas con la matriz española o bien a través de filiales, sucursales y establecimientos en el extranjero.

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El concurso de acreedores, menos traumático con la insolvencia inminente

Hace unos días hablábamos de cómo evitar el temido concurso de acreedores pero, ¿qué pasa cuando llega? La Guía de actuación de la empresa ante la insolvencia de la Confederación Española de Organizaciones Empresariales (CEOE) y el Consejo General de Economistas (CGE) también da algunas recomendaciones para superar ese tan indeseado proceso de la mejor manera posible.

La Ley Concursal

Este texto nos lleva a revisar la Ley Concursal, que determina las funciones en materia de aplazamientos de pago de deudas, reintegros de prestaciones e ingresos percibidos de forma indebida, compensación, reembolso del coste de las garantías, desistimiento, convenios o acuerdos en procedimientos concursales.

Esta Ley Concursal impone la obligación de solicitar la declaración de concurso de acreedores en caso de situación de insolvencia. En su artículo 5 contempla un plazo de dos meses para realizar este trámite desde el momento en el que se conoce la situación de quiebra. En cualquier caso, si se iniciaran negociaciones con los acreedores para intentar conseguir un acuerdo, se permite la ampliación del plazo hasta un máximo de seis meses.

Cómo actuar antes un caso de insolvencia inminente

Si se detecta un caso de insolvencia inminente, la guía de CEOE y CGE recomienda presentar la solicitud de concurso de acreedores lo antes posible. ¿Por qué? Para empezar, porque cuanto más se acerque la empresa a la insolvencia peor será la imagen que tendrá de ella el mercado. Esto repercute directamente de forma negativa sobre la confianza que acreedores, clientes, directivos y trabajadores tienen de ella. Ello dificulta aún más, si cabe, el trance y precipita la liquidación final.

Por otra parte, si la empresa se anticipa, evitará el peligro de que un acreedor se anticipe en la solicitud y podrá preparar con antelación los recursos necesarios para la puesta en marcha del concurso de acreedores, siendo así más fácil hacer frente a los costes de tramitación. Esta planificación deja sobre la mesa un escenario favorable para la negociación con trabajadores y acreedores, que se realiza con la mediación de los administradores concursales. Dicha mediación se realiza bajo la tutela del juez mercantil y permite convenios con quitas y/o esperas considerables.

Debe comunicarse al juzgado el inicio de dichas negociaciones y, para evitar publicidad negativa, se puede solicitar que el proceso no sea publicado en el Registro Público Concursal. De esta manera se impide a los acreedores (excepto a los de derecho público) iniciar ejecuciones de bienes o derechos necesarios para la continuidad de la actividad económica, y se suspenderán por el juzgado las que estén en trámite.

La recta final del concurso de acreedores

Si no hay marcha atrás ni forma de salvar la empresa, es perentorio preparar un plan de liquidación que contemple la venta de los activos maximizando el precio y minimizando el tiempo preciso para su enajenación. Hay que tener en cuenta que la actividad de la sociedad será mucho menor durante la época concursal, principalmente por el descenso de la confianza del mercado y de los agentes implicados.

Es normal perder clientes y suministradores de bienes y servicios, sobre todo financieros. También cae la capacidad de persuadir, el poder de negociar con proveedores y empleados, y, por supuesto, aumenta la desmotivación de los equipos de trabajo.

La importancia de revisar

Por otra parte, es importante revisar las actuaciones de los últimos años, como mínimo dos, para analizar si algún acto puede resultar rescindido en caso de concurso o conllevar la culpabilidad de los administradores de la compañía. Y prever una mínima tesorería para atender los costes del concurso de acreedores, así como para las adquisiciones al contado de compras y servicios. Eso o asumir la aparición de nuevos créditos para poder cubrir las indemnizaciones del personal despedido en caso de restructuración de plantilla, y para poder realizar devoluciones de efectos descontados de clientes.

Si se considerase que al negocio le queda potencial y que podría salir adelante con un nuevo equipo directivo y con un inversor potente que aporte sinergias a la compañía, se podría presentar en el juzgado una oferta vinculante de adquisición que, en principio, se tramitaría con agilidad.

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15 becas para empresarios interesados en un postgrado en internacionalización

Ser empresario, directivo de una pyme, autónomo o profesional independiente de cualquier sector y estar interesado en ampliar conocimientos en el ámbito de la internacionalización. Estos son los únicos requisitos que exige la Fundación Gas Natural Fenosa para la concesión de 15 becas de formación. Los agraciados podrán cursar gratis un postgrado enfocado en el lanzamiento y la consolidación de las Pymes en el mercado internacional.

Las clases, al estar dirigidas a empresarios y profesionales se van a concentrar entre el lunes 12 y el viernes 16 de junio de 2017 y se impartirán en la sede de la Barcelona School of Management de la Universidad Pompeu Fabra.

Este evento es parte del programa Primera Exportación de la Fundación Gas Natural Fenosa que se centra en “acompañar a las pymes a dar sus primeros pasos en el ámbito de la exportación en cualquier parte del mundo, a través de un completo plan de formación gratuito y continuo que incluye sesiones formativas presenciales y en línea, asesoramiento y tutorías personalizadas a través de las que los participantes adquieran conocimientos en temas como el marketing internacional, la gestión empresarial y la formación de precios, entre otros.”, según explican en su web.

El origen

El programa tuvo su origen en 2001 en Argentina. Tras la fuerte crisis de aquel país se pensó en potenciar la internacionalización como medio para ayudar a las empresas a superar los problemas de la economía interna. Con la misma filosofía fue replicado en España en 2014. De esta forma, puso a disposición de los emprendedores y empresarios españoles un programa de formación y tutela en los aspectos más farragosos de los negocios internacionales: desde la logística a los trámites aduaneros, pasando por asesoramiento individualizado de cada uno de los participantes (que casi rondan el millar a fecha de hoy). En la actualidad se realiza en colaboración con diversas comunidades autónomas.

Además, desde 2007, el programa ofrece un Viaje de Captación y Negocios de empresarios argentinos a España, en el que está incluido este programa de formación bilateral. En él, los participantes argentinos del programa comparten pupitre, experiencias e incluso proyectos empresariales con empresarios españoles.

El curso

El curso tiene en nivel de postgrado y está dividido en dos módulos de contenidos.  El ambiente de negocios internacionales, impartido por el profesor Enrique Schonberg. En el que se analizarán las perspectivas geopolíticas en el contexto de la post crisis. La relación entre la Unión Europea y los países de América Latina, así como las posibles estrategias y alianzas a ambos lados de Atlántico para superar retos del mercado mundial como el Brexit, la supremacía China, etc.

El segundo módulo estará dedicado a la negociación internacional. En él, el profesor José Luis Martín conducirá una simulación multicultural de negociación internacional en la que se podrán en práctica las claves de este tipo de situaciones. El módulo también tiene previsto analizar las nuevas prácticas que pymes y multinacionales están desarrollando para lanzar sus actividades fuera de los países de nacimiento.

Para optar a esta beca, es necesario cumplimentar el formulario de la solicitud y enviarlo a primeraexportacionfgnf@gasnaturalfenosa.com antes del 30 de abril de 2017.

Los interesados en el programa completo pueden consultar directamente en la web de la Fundación Gas Natural Fenosa.

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8 razones por las que acudir a la información comercial de empresas antes de tomar una decisión

Tomar decisiones en el ámbito empresarial no es una tarea fácil en la mayoría de las ocasiones. Son demasiados los aspectos a tener en cuenta y, aunque nos ayudamos del resto del equipo a la hora de valorar las opciones que se plantean, siempre tenemos que asumir una parte de riesgo. Sin embargo, tendremos más posibilidades de escoger el camino correcto si realizamos un buen trabajo de documentación e investigación que nos permita dar pasos con la casi total certeza de no estar equivocados, esto es, conocer la información comercial. Para ello, un recurso muy importante a tener en cuenta son las fuentes oficiales, así como todos los organismos e instituciones estatales que pueden proporcionarnos datos e información de carácter oficial.

Existen varias maneras de acceder a este tipo de datos, pero algunas de ellas pueden ser tediosas y complicadas debido a los trámites burocráticos que nos soliciten. Para facilitarnos este proceso, es muy recomendable acudir a plataformas o empresas especializadas en información comercial de empresas, en las que podemos acceder a diferentes informes o notas de carácter público sobre temas financieros, jurídicos, sectoriales, etc. Además, este tipo de informes pueden incluir análisis de expertos en la materia, lo que puede hacer todavía más sencilla su interpretación de acuerdo a nuestras necesidades, y por ende, nuestra toma de decisiones.

¿Qué tipo información comercial de empresas puedo necesitar?

Ser empresario u ocupar un alto puesto directivo nos obliga a pasar por diferentes situaciones en las que consultar cierta información comercial de empresas puede sernos de utilidad. Te mostramos 8 casos en los que este tipo de informes te serán útiles.

  1. Conocer a tu competencia. Puedes utilizar este tipo de información de empresas para tener una visión general de tu competencia. Dependiendo del tipo de fuentes que consultes mediante informes o notas simples puedes saber qué hacen, dónde están, quiénes son sus ejecutivos, su situación financiera, etc.
  2. Realizar un estudio sobre el sector. Analizar la situación actual del contexto de tu negocio gracias a la consulta de información comercial de empresas es una opción muy valorable antes de dar un paso en falso. Mediante los conocerás más en profundidad a las empresas que se encuentran cerca de ti realizando tu misma actividad, sus fortalezas y debilidades, etc.
  3. Identificar el posicionamiento de tu marca. Conoce qué espacio ocupa tu empresa en relación al resto de negocios accediendo a la información financiera, jurídica y general que puedes solicitar sobre ellos en webs como eInforma.
  4. Analizar a posibles proveedores. ¿Estás buscando nuevos proveedores? Obtén más información sobre ellos gracias a la información comercial de empresas y elige la opción más adecuada para evitar problemas. Asegúrate de que no tengan problemas de solvencia o estén envueltos en procesos judiciales solicitando información comercial sobre los candidatos.
  5. Investigar a potenciales clientes. Conocer el desempeño económico de una empresa o autónomo, su solvencia y capacidad financiera te será de gran utilidad en el caso de establecer un acuerdo comercial importante. Antes de firmarlo, consulta esta información para descartar posibles impagos.
  6. Organizar reuniones o eventos con directivos. A través de los informes comerciales de empresas obtendrás de forma fácil y rápida la información mercantil y legal de cualquier empresa y, por lo tanto, los datos sobre sus accionistas, inversores y altos cargos. Esto te facilitará la tarea de organizar una ronda de reuniones o eventos de networking, permitiéndote contactar directamente con la persona más adecuada.
  7. Orientar la estrategia comercial de tu compañía en función del estado de tus competidores. Los informes estratégicos completos te proporcionarán datos tan relevantes como la opinión de crédito, información de los ficheros de impagados, datos de pagos, principales indicadores comerciales, riesgo sectorial, posicionamiento financiero, principales ratios y análisis de riesgo de cualquier compañía.
  8. Aclarar tus dudas sobre morosidad. ¿Un cliente se retrasa demasiado en el pago de tus servicios? ¿Has leído algunas referencias negativas sobre un posible proveedor? La mejor manera de verificar si una empresa o persona física acumula deudas es consultar informes de impagos o ficheros de morosidad.
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Cómo escapar del concurso de acreedores

Detectar la crisis pronto, fundamental

No es nada raro ver cómo un proyecto empresarial viable y con potencial pasa por procesos difíciles, de falta de solvencia, que acaban desembocando en el indeseado concurso de acreedores. Con el fin de arrojar algo de luz y de ofrecer consejos válidos al respecto, la Confederación Española de Organizaciones Empresariales (CEOE) y el Consejo General de Economistas (CGE) acaban de publicar la Guía de actuación de la empresa ante la insolvencia.

Este documento tiene como objetivo ayudar a pymes y autónomos a buscar soluciones ante un proceso de crisis de estas características. Y lo hace abordando todas sus fases, empezando por la detección de la insolvencia.

Según el texto, siempre es más fácil salvar un negocio si se detecta de forma temprana un futuro lleno de impagos. De esta manera se pueden implementar medidas correctoras y planificar un cambio de rumbo que mejore la situación. Para ello es importante saber discernir entre solvencia (cumplir con los compromisos de pago) y viabilidad (que puede generar en el futuro los recursos suficientes para mantener su actividad).

Reconducir el negocio y evitar el concurso

Si la compañía no es solvente pero sí viable, una buena solución para salir adelante está en reorganizarla y reestructurarla internamente, y reconducir su estrategia de negocio. Por otra parte, también sería conveniente negociar con los acreedores y empleados acuerdos extrajudiciales o concursales.

Una vez retomada la situación de normalidad, y con el fin de recobrar la reputación perdida de cara a los clientes, una buena solución sería la de contratar un seguro de caución que garantice los pagos de nuestra corporación. Tampoco sería descabellado incluir en los presupuestos anuales la contratación de un seguro de crédito que nos evite pasar por el trance de que nuestra compañía pase a ser insolvente por culpa de la morosidad.

Más vale prevenir

Entre las recomendaciones del documento de la CEOE está el de aprovechar la época de ‘vacas gordas’ para prepararse ante posibles crisis, estableciendo sistemas adecuados de control económico-financiero, así como un sistema de alertas ante riesgo de insolvencia futura.

Es importante estar pendiente de descensos significativos en la cifra de negocios o en los márgenes; observar si existe un abandono del proyecto empresarial por parte de determinados directivos, especialmente los directores financieros; estar pendiente de cambios regulatorios en el sector en el que se enmarque el negocio; detectar pérdidas de concesiones administrativas o distribuciones; retrasos en los pagos a los acreedores o en el cobro de clientes; y, por supuesto, preocuparse cuando no se puedan renovar las pólizas de crédito.

Contar con un buen presupuesto de tesorería puede ayudar a superar con menor dificultad los momentos de crisis y la posibilidad de llegar a un concurso. Éste supone la conversión de la información contable del presupuesto de la compañía en previsión de flujos de caja, que son los que permiten una adecuada gestión del circulante y de las necesidades de inversión, así como minimizar los costes financieros.

Por otro lado, la guía recomienda prestar atención a la gestión de las existencias, del crédito a clientes y de la financiación recibida de los proveedores, con el fin de conocer de antemano potenciales variaciones en el capital circulante.

Tomar las precauciones debidas no sólo evitará crisis y concurso de acreedores o, incluso, quiebras indeseadas, también sanciones a aquellos empresarios que hayan sido negligentes y cuyas (malas) decisiones hayan provocado o agravado una situación de insolvencia. La normativa concursal establece en estos casos que se inhabilite al profesional responsable durante un plazo que puede oscilar entre los dos y los quince años.

Esto incluye no sólo al empresario de turno, también a sus administradores, liquidadores, apoderados o, incluso, a los socios responsables de malas praxis. De hecho, todos ellos pueden ser condenados a satisfacer a los acreedores todos o parte de los créditos que resulten incobrables.

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Facturas rectificativas: todas las claves para usarlas con efectividad

A todo empresario le ha pasado alguna vez: revisar la documentación y detectar un error en una factura ya emitida. Si eso se produce tras haber pagado el IVA correspondiente las ganas de tirarse de los pelos se multiplican. Pero antes de lanzarse a la desesperación o a la resignación debe saber que existe una fórmula para subsanar algunos de esos errores: la factura rectificativa.

El primer requisito para emitir una factura rectificativa es, como hemos comentado, que el error se haya detectado tras haber abonado a Hacienda su correspondiente IVA.

Los errores que permiten emitir este tipo de factura son varios: identificación de las compañías, datos mal reflejados, ausencia de información calve e, incluso, un cálculo erróneo de la cuota del IVA.

En segundo lugar, hay que tener claro que la factura rectificativa no es un duplicado de la errónea. Es muy importante que la rectificada lleve una serie de numeración diferente al del resto de facturas. Por ejemplo, si se equivocó en algún dato de la factura 7 del año 2016 y también en la 23 de ese mismo año, debería emitir dos facturas rectificativas.

La numeración de estas debería ser, por ejemplo, factura rectificativa 1/2016 y 2/2016. Por lo demás, el documento debe ser idéntico al original, pero especificando el motivo de la rectificación. Al emitir esta segunda factura se da por supuesto que anula la anterior.

Es posible hacer facturas rectificativas conjuntas, pero este método complica mucho más el control documental de los cambios. En cualquier caso, queda a gusto del empresario.

Más allá de los errores, otro de los principales motivos para la emisión de este tipo de facturas son los impagos de los proveedores. Son manada los trabajadores autónomos que pagan cuantías de IVA que nunca recuperan debido al impago de los proveedores.

En estos casos, la factura rectificativa es la vía para que Hacienda les devuelva la cuantía abonada en concepto de IVA.

Para que esto sea así, no solo sirve con emitir esa factura rectificativa. Además, hay que cumplir una serie de requisitos. Que el cliente sea una pyme o un autónomo. En principio este método no es válido si el deudor es una gran empresa.

La factura debe estar registrada en la contabilidad de la empresa y se tiene que haber abonado el IVA correspondiente.

El plazo para emitir la factura rectificativa comienza después de que pasen seis meses de la factura original y se constate su impago real en ese tiempo. Por otro lado, Hacienda también exige que se haya presentado una reclamación oficial por el impago, ya sea directamente en los Juzgados o bien solicitando un requerimiento notarial.

Por supuesto esto significa incurrir en gastos, a veces cuantiosos, así que antes de lanzarse a emitir facturas rectificativas a lo loco conviene hacer cuentas.

Hay que tener un cuidado especial cuando el motivo del impago de la factura es que la empresa deudora haya entrado en concurso de acreedores. En ese caso, la ley de reestructuraciones no da mucho margen. Apenas hay un mes para comunicar a Hacienda la rectificación.

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La información que puedes obtener de una nota simple

Existen numerosas ocasiones en las que precisas investigar o analizar una empresa por diferentes motivos profesionales, ya sea por la inminente firma de un acuerdo, por comenzar a trabajar en un nuevo puesto, por realizar un análisis del mercado de tu sector, etc. En todas ellas, es imprescindible obtener información de valor sobre la compañía implicada. Aunque hoy en día gracias a internet todo es mucho más fácil y accesible, también podemos toparnos con exceso de información, datos falsos u opiniones alteradas que no reflejan la realidad. Por ello, es muy recomendable acudir a un documento oficial y público que te permita identificar de manera fiable la situación real de la empresa que te interesa.

Una manera sencilla de conseguir este tipo de información general de cualquier compañía es a través de la nota simple. Este documento contiene todos los datos que la empresa haya presentado en el momento de su inscripción en el Registro Mercantil. Es por ello uno de los recursos más utilizados para este tipo de documentación sobre empresas de terceros, ya que presenta de manera esquemática la situación jurídica de la compañía. Gracias a plataformas especializadas como Informa, puedes conseguir de manera rápida y sencilla, sin enredarte en trámites, una copia de la original Nota Simple del Registro Mercantil de cualquier entidad. Esto significa que la información contenida en este documento es 100% fiable y te aportará la seguridad suficiente para construir tu valoración de la empresa en cuestión y tomar la decisión más acertada.

¿Qué tipos de nota simple existen?

Depende de la información que necesites, puedes solicitar la copia de dos tipos de notas simples diferentes. Estas son:

  • De Escritura de Constitución y administradores vigentes.Este tipo de nota simple incluye toda la información presentada por la empresa en cuestión en el momento en el que se inscribió en el Registro Mercantil. Es importante que tengas en cuenta que obtendrás únicamente los datos de creación, por lo tanto no estarán actualizados con las novedades que hayan podido desarrollarse desde el comienzo de su actividad. En la de Escritura de Constitución podrás encontrar la información más básica de la empresa, como el capital social, los propietarios o los libros legalizados.
  • Otras Notas Simples. Son Notas Simples actualizadas que incluyen cualquier tipo de variación respecto a la información inicial  que la empresa presentó en el Registro Mercantil. Son documentos con peticiones de actualización que nos ofrecen un status más reciente de la situación de la compañía. Ese tipo de cambios pueden ser nuevos nombramientos o revocaciones, cambios en la situación económica o jurídica, ampliaciones de capital, situaciones de quiebra, etc.

notasimple2Información contenida en Nota Simple

 

¿Qué tipo de datos obtengo al consultar la nota simple?

 

Al tratarse de un documento oficial procedente del Registro Mercantil, la información que nos aporta una nota simple es de gran valor, ya que son datos que nos resultaría difícil conseguir a través de otras vías. Nos permiten conocer la situación inicial de la compañía en su momento de creación o en la actualidad, dependiendo del tipo de nota que solicitemos de las anteriormente descritas. Los datos que contiene son:

 

  • Información General con la denominación, objeto y razón social de la compañía
  • CIF o NIF o su clasificación en el CNAE
  • El capital social aportado por la empresa
  • La representación social
  • Los actos inscritos en el BORME
  • Los depósitos en cuentas
  • Los libros legalizados
  • Los Estatutos Sociales de la empresa

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Información contenida en Nota Simple

¿Qué necesito para solicitarla de una empresa de terceros?

 

Acceder a una nota simple es bastante más sencillo de lo que parece a priori. Gracias a los servicios de compañías especializadas en información de empresas la gestión es mucho más fácil. Únicamente necesitarás el nombre de la sociedad en la que estés interesado y su CIF, datos que podrás encontrar fácilmente en Internet o incluso en su propia página web. Con tan solo esas dos referencias, la podrás recibir en menos de 1 semana por correo electrónico.

 

Una vez recibida, podrás estudiarla y conocer esos detalles que construirán tu toma de decisiones. Aunque poseen un formato muy sencillo, si tienes alguna duda sobre la información de la nota simple puedes consultarla con un asesor financiero para que no dejes escapar ningún detalle importante.

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Pros y contras de los créditos revolving o rotativos

La mayoría de los empresarios son conscientes de lo difícil que es conseguir un crédito personal de forma rápida y segura cuando se presentan gastos inesperados y su compañía necesita liquidez. Hay herramientas útiles para lograr este objetivo a pequeña o mediana escala y sin sufrir esperas ni enfrentarse a la negativa del banco, como el seguro de crédito o el crédito revolving o rotativo.

¿Qué es el crédito revolving?

El revolving se caracteriza por no tener un número fijo de cuotas y por no imponer un número determinado de disposiciones, en contraste con los créditos convencionales, y suelen estar asociados a tarjetas. En concreto, delimita un máximo de dinero que el acreditado puede utilizar siempre que quiera y como desee durante un periodo de tiempo acordado.

El cliente puede pagar de forma flexible en todo momento y asumir, por ejemplo, un porcentaje de la deuda, mínimo de entre el 3% y el 5% mensual (dependiendo de la entidad emisora). O concretar una cuota fija, lo que implica que no se ha de pagar de forma obligatoria la totalidad de lo gastado a fin de mes, sino que se puede amortizar la deuda poco a poco. De esas cantidades mensuales que se acuerden con el banco, habrá una parte destinada a pagar intereses y otra a reducir la deuda contraída.

Para su concesión inicial es habitual que se realice un estudio previo, y se puede negociar con la entidad que lo gestione un tope de gasto máximo, que puede oscilar entre los 500 y los 6.000 euros. Éste se irá reduciendo al mismo ritmo en que el cliente lo va utilizando y reponiendo a medida que lo va devolviendo, de manera que este medio de pago se convierte en una vía de financiación muy parecida a la de una línea de crédito.

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El revolving debe usarse con precaución

De la misma forma que el empresario se cuida de prever y contabilizar ingresos, gastos, deudas e intereses que ha de afrontar a lo largo de un ejercicio contable, es importante que también observe de manera similar los movimientos de su tarjeta o crédito revolving. De esta manera evitará sobreendeudamientos que le den más de un susto en el futuro, algo relativamente habitual cuando se funciona con un tipo de financiación de pagos aplazados.

Desde las entidades bancarias recomiendan no firmar a la ligera la documentación que el cliente recibe y leer con tranquilidad las características y condiciones que en ellas se exponen. De la misma forma, algunas de las principales asociaciones de defensa del consumidor advierten de que este tipo de tarjetas y créditos debe utilizarse con la máxima precaución, ya que si se abusa de ellas se corre el riesgo de que la deuda se convierta en infinita. Principalmente porque los intereses que generan son altos, de entre el 20% y el 30% anual, dependiendo de la entidad emisora y teniendo en cuenta la Tasa Anual Equivalente (TAE).

Cuanto menor sea la cuota o porcentaje fijado para la devolución, mayor será el tiempo que se tardará en amortizar la deuda contraída y mayor su precio, ya que a medida que crece el periodo de pago también lo hacen los intereses. Por eso se recomienda financiar en el menor plazo posible. De hecho, si se opta por el pago total en cualquier fecha que elijamos las entidades no suelen cobrar esos intereses.

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Normalmente, en los créditos revolving o rotativos sólo se pagan los intereses de la cantidad de dinero utilizado, no sobre el total del límite concedido. Si no se hace uso de ese crédito, al final del mes el coste será cero. Por eso se convierten en una herramienta de gran utilidad para que el empresario pueda obtener una pequeña dosis de liquidez en momentos de necesidad.