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Una herramienta para cumplir con la nueva protección de datos

La Agencia Española de Protección de Datos ha puesto a disposición de las pymes, micropymes y autónomos que trabajen con datos personales de escaso riesgo la web Facilita RGPD, a través de la cual podrán obtener de forma sencilla la documentación necesaria para cumplir con la nueva normativa europea.

La Agencia Española de Protección de Datos (AEPD) ha presentado en los últimos días una nueva herramienta llamada Facilita RGPD. Se trata de un sitio web desde el que se ayudará a cumplir el nuevo Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) a aquellas pymes y autónomos que trabajen con datos personales de escaso riesgo.

Desde la página, todo aquel empresario interesado tendrá que realizar un cuestionario online cuya duración ronda los 20 minutos. A través de éste podrá constatarse, para empezar, que los datos con los que se trata son de bajo riesgo. Pero también conocer y obtener los documentos mínimos indispensables para cumplir con el RGPD.

En él habrá que introducir información sobre la empresa: nombre, dirección, CIF, teléfono, etc. Y también sobre los tratamientos que realiza: clientes, empleados, curriculums de candidatos, etc. Una información que posteriormente se eliminará sin quedar registro de ella para que el test sea completamente anónimo.

Con todos los datos aportados, el programa generará prácticamente completada la documentación exigida para cumplir con la norma: el registro de actividades de tratamiento; la cláusula informativa; las cláusulas que deberían incluirse si la empresa contrata a un externo para la gestión de estos trámites; y un anexo con las medidas de seguridad mínimas. Un ‘papeleo’ esencial que no implica el cumplimiento automático del reglamento.

La norma en cuestión ha sido aprobada por el Parlamento Europeo y el Consejo Europeo y entró en vigor el 25 de mayo de 2016, aunque su cumplimiento obligatorio arrancará oficialmente el 25 de mayo de 2018. Tiene la aspiración de unificar los regímenes existentes sobre la materia de todos los Estados Miembros.

DIFERENCIAS CON LA LOPD

El actual reglamento, la Ley Orgánica de Protección de Datos, seguirá vigente hasta entonces, aunque las empresas tendrán que irse amoldando a las novedades que introduce el RGDP.

Por ejemplo, entra en juego el principio de responsabilidad (Accountability). Es decir, habrá que implementar mecanismos que permitan acreditar que se han adoptando todas las medidas necesarias para tratar los datos personales como exige la norma. Lo que implica que las organizaciones estarán obligadas a desarrollar políticas, procedimientos, controles, etc.

También aparecen los principios de protección de datos por defecto y desde el diseño. O lo que es lo mismo: habrá que adoptar medidas que garanticen el cumplimiento de la norma desde el mismo momento en que se diseñe una empresa, producto, servicio o actividad que implique tratamiento de dato, como regla y desde el origen.

Será en ese momento cuando la compañía deberá tener en cuenta el principio de transparencia: los avisos legales y políticas de privacidad deberán ser más simples e inteligibles, además de más completos. Incluso se prevé que, con el fin de informar sobre el tratamiento de los datos, puedan utilizarse iconos normalizados.

POTENCIALES USUARIOS

Desde la AEPD se asegura que su registro supera ya los 4,6 millones de ficheros de titularidad privada inscritos. El 75% de ellos hacen referencia a tratamientos de bajo riesgo, es decir, nombres de clientes, de proveedores, nóminas, etc., entre otros aspectos. El 90% de sus responsables son pymes, potenciales usuarias de Facilita RGPD.

El propósito final de la Agencia es conseguir que la pequeña y mediana empresa cumpla con la norma sin que ello se convierta en una dificultad más en su día a día. De esta manera, la herramienta en cuestión se convierte también en punto de apoyo para que el pequeño empresario pueda conocer de forma sencilla las implicaciones y los cambios que supone esta nueva legislación.

Nuestro país es el único Estado europeo que ha puesto una aplicación de este tipo a disposición del público por lo que, en la próxima reunión del grupo de trabajo de esta materia  la AEPD ofrecerá este sistema al resto. Por otra parte, para aquellas pymes que manejan datos de mayor sensibilidad, la AEPD está desarrollando diferentes materiales que todavía no están a disposición general.

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Buenas prácticas para evitar caer en un registro de morosidad

Atención máxima

Como empresario/a, dedicas un gran esfuerzo y una parte importante de tu tiempo a cuidar cada detalle para que no se cometan errores y que las jornadas se desarrollen sin sobresaltos. Lo haces porque te interesa que tu negocio marche bien, sin problemas, que tu marca se gane una buena reputación y que todos tus clientes estén satisfechos. Es fácil decirlo, pero también sabes que son muchos los cabos que hay que atar para que todo salga perfecto.

Pagos al momento

En este sentido, uno de los aspectos que más debes mimar es el flujo de cobros y pagos. Y es que tan importante es recibir un cobro a tiempo como cumplir de forma religiosa con tus pagos. De hecho, no pagar en el momento acordado tirará por tierra todos tus esfuerzos y manchará tu buena imagen con la palabra “moroso”, algo de lo que difícilmente se recupera una entidad o profesional. Nadie quiere hacer negocios con un mal pagador: no transmite confianza.

Además, si contraes una deuda impagada con un tercero, es posible que te meta en alguno de los principales ficheros de impagos. Es su forma de avisar a los demás, de prevenirles de ti.

Las listas de la morosidad

Son listas que el resto de empresas bancarias, aseguradoras o proveedoras de servicios consultarán y por las que descubrirán si eres un buen o un mal pagador. De este modo, estar presente en un registro de morosidad es, sin duda alguna, un problema grave de reputación: los demás no se fiarán de ti y muchos no querrán hacer negocios contigo.

Por eso, caer en una lista de morosos como las de ASNEF (Asociación Nacional de Entidades de Financiación), RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas) o Badexcug (el fichero de Experian Bureau de Crédito) afectará directamente a la línea de flotación de tu empresa.

Como ves, es importante tomarse los registros de morosidad en serio y evitar a toda costa caer en uno de ellos. Para ello, como dice el refrán, es mejor prevenir que curar.

Las claves para no caer en un registro de morosidad

En la siguiente infografía te mostramos algunas buenas prácticas para no caer en un registro de morosidad, incluso si tienes dificultades para pagar:

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Acuerdos de pago extrajudiciales para evitar el concurso de acreedores

Los profesionales del sector jurídico aseguran que la normativa española fomenta poco o nada los llamados acuerdos de pago extrajudiciales, muy útiles para evitar llegar al concurso de acreedores, un proceso lento y farragoso que sobrecarga el trabajo de los juzgados y amplía los tiempos de cobro.

 

Los acuerdos de pago extrajudiciales

Entre las distintas formas que se vislumbran para escapar de un concurso de acreedores están los acuerdos de pago extrajudiciales. Estos permiten a los deudores como personas naturales o a personas jurídicas de pequeña dimensión alcanzar alianzas con los demandantes, con el fin de evitar que se solicite el temido concurso. A su vez, permite a las personas naturales implicadas en el proceso pedir la liberación de sus deudas una vez liquidados sus bienes.

Sin embargo, es una práctica que tiene poco éxito en nuestro país, según indicó recientemente el notario Pablo Gutiérrez-Alviz en la conferencia Mediación concursal y acuerdo extrajudicial de pago, dentro de los Cursos de Verano de la Universidad Pablo de Olavide (Sevilla). El motivo: los acreedores no parecen dispuestos a condonar una parte de la deuda a pesar de que, según el ponente, la mayoría de procesos judiciales terminan recibiendo la misma cantidad que hubieran conseguido de la otra manera.

En general, los especialistas en la materia creen que la regulación no fomenta lo suficiente los acuerdos de pago extrajudiciales. Y también que deberían ponerse en marcha nuevas medidas que los potenciasen para evitar el proceso judicial. De esta manera se reduciría la carga de trabajo de los juzgados y se reducirían los tiempos de cobro.

Procedimiento para ponerlo en marcha

Según la Guía de actuación de la empresa ante la insolvencia, editada por la Confederación Española de Organizaciones Empresariales (CEOE) y el Consejo General de Economistas (CGE), la posibilidad de solicitar dichos acuerdos está restringida a los deudores insolventes personas naturales cuyo pasivo no exceda de los cinco millones de euros.

También pueden acogerse a este sistema las personas jurídicas que, en caso de ser declaradas en concurso, el mismo no hubiere de revestir especial complejidad en los términos previstos en el artículo 190 de la Ley Concursal (activo menor de 5 millones de euros, pasivo que no supere esta cuantía y menos de 50 acreedores). Éstas deben disponer de activos suficientes para satisfacer los gastos propios del acuerdo.

Para solicitar un acuerdo de pago extrajudicial es necesario informar al Ministerio de Justicia vía formulario sobre los bienes, ingresos y gastos regulares previstos, la lista de los acreedores, el detalle de los contratos y un balance. Se deben incluir diversos certificados: de antecedentes penales; de las últimas rentas en caso de que el solicitante sea persona física; de las entidades financieras relativos a las cuentas corrientes, depósitos o bienes de capital mobiliario; de dominios y cargas del Registro de la Propiedad y, si es titular de bienes inmuebles, las correspondientes escrituras.

Esta documentación deberá tramitarse a través del Registro Mercantil o la Cámara de Comercio que haya asumido las labores de mediación entre el deudor y los acreedores. También puede hacerse vía notario, aunque esta opción sólo es válida para personas físicas no empresarias. Aunque no es obligatorio, se recomienda contar con los servicios de un abogado.

A los dos meses después de la aceptación del cargo de mediador concursal, como máximo, tendrá lugar la reunión en la que se deberá debatir sobre el acuerdo a alcanzar. Éste podrá incluir quitas y aplazamientos de pago hasta los diez años, y se aprobará o rechazará por una mayoría del 60% o el 75% del pasivo afectado por el acuerdo (quedan excluidos los créditos de derecho público).

Si se llega a un consenso, las medidas pactadas se elevan a escritura pública. Si no hubiese convenio, o si no se cumpliese, el mediador concursal solicitará al juez la declaración de un concurso llamado consecutivo. En él se procederá a liquidar los bienes para pagar las deudas hasta donde alcancen.

Consulta un registro de morosidad y reduce el riesgo

¿Te conviene firmar? El registro de morosidad y otras fuentes que pueden ayudarte a decidir

Formalizar acuerdos comerciales con clientes, socios y proveedores tiene siempre un componente de incertidumbre, pues es complicado asegurarse de que la relación será idílica bajo toda circunstancia. Sin embargo, recurrir a información de empresas puede ayudarte. Una de sus modalidades son los listados de morosos.

Y es que aparecer en un registro de morosidad conlleva un alto riesgo de que se reduzcan tus posibilidades de hacer negocio, por no hablar de que si eres tú el que finalmente formalizas con un moroso, podría afectar a tu solvencia si no te paga, llegando incluso a adeudar tú ciertas cantidades a tus propios proveedores y perjudicando negativamente a tu reputación como profesional o sociedad.

Por ello, es importante que, antes de cerrar un acuerdo, verifiques si tu nuevo cliente, proveedor o socio aparece en un listado de morosos. Para ello, has de conocer primero los ficheros más consultados en España a la hora de verificar la solvencia comercial de una persona física o jurídica, esto es: el Registro de Aceptaciones Impagadas o RAI, ASNEF -actualizado por la Asociación Nacional de Entidades de Financiación- y Experian Bureau Empresarial.

¿Qué información recoge cada registro de morosidad?

Todos los listados de morosos tienen como finalidad recoger los datos de la persona o sociedad que posee efectos impagados, pero en este caso, cada una de las analizadas tiene sus particularidades. Por esta razón, dependiendo del tipo de acuerdo o cliente -entre otros factores a considerar- uno u otro registro tendrá la respuesta a todos tus interrogantes. Te los presentamos:

RAI

El Registro de Aceptaciones Impagadas o RAI es el fichero más consultado de España. En él se recoge el detalle de los efectos exigibles impagados superiores a 300€ y pendientes de pago desde hace más de 90 días.

El RAI contiene, entre otros datos, información referente a la entidad que ha incluido a un deudor en el registro, la fecha de inclusión o quién ha consultado los datos de una empresa en concreto. Consultar este registro de morosidad será de gran utilidad para corroborar si tu futuro socio, proveedor o cliente tiene un comportamiento de pago adecuado.

ASNEF Empresas

Entidades financieras, empresas de suministro u operadores de telefonía, por poner algunos ejemplos, utilizan el fichero ASNEF para verificar la solvencia financiera de cualquier persona física o jurídica antes de concederle un crédito o proporcionarle un servicio.

Se trata de un registro de morosidad en el que se recogen aquellas obligaciones pendientes de pago con independencia de su cuantía y exigibilidad, información que actualizan constantemente las empresas que forman parte de la Asociación Nacional de Entidades de Financiación, generalmente, entidades financieras y empresas de servicios.

El Experian Bureau Empresarial

Otro de los más consultados e importantes registros de morosidad, en este caso bancaria y multisectorial, es el fichero de Experian Bureau Empresarial, que recoge actualmente más de 65.000 millones de euros de deuda proveniente de más de 500.000 personas físicas y jurídicas deudoras en todo el país.

En cuanto a los datos exactos que ofrece, es posible acceder a la relación de impagos con su procedencia, el tipo de acreedor, el producto causante del impago, el importe de las operaciones o el estado actual del pago, entre otros.

Otros informes útiles para analizar el comportamiento de pagos

Además de verificar que tu futuro socio, cliente o proveedor, no es deudor, conviene que revises su comportamiento de pagos, así como sus principales ratios financieros. También puede ayudarte a contextualizar su situación conocer con qué empresas ha colaborado previamente o colabora, su estructura organizativa y sus apariciones en medios de comunicación. Estas son otras fuentes que pueden echarte una mano a tomar una decisión al respecto:

El informe de empresas

Los informes de empresas posibilitan el acceso a toda la información de la entidad en una misma fuente, con datos sobre su forma organizativa jurídica y corporativa, la evolución de sus principales ratios financieros o si aparece en los registros de morosidad.

Informe ejecutivo

El informe ejecutivo complementa al informe de empresas aportando además datos sobre los administradores de la sociedad, documentación con la que podrás conocer las vinculaciones profesionales con autónomos y empresas.

Informe de Riesgo

Por último, cabe destacar la información que proporcionan los informes de riesgo, pensados para facilitar la toma de decisiones estratégicas, al incluir en un mismo reporte la información empresarial, financiera y tributaria de la compañía, junto con una auditoría de los últimos balances de la empresa y la distribución de los beneficios dentro de la misma.

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¿Necesitas información de una empresa? El CIF tiene más de la que crees

EL CIF

El CIF es un número único que identifica a las personas jurídicas residentes en España. Se trata de un sistema utilizado hasta el año 2008, por lo que muchas entidades lo conservan como identificación para todos sus requerimientos y operaciones. A partir de esa fecha, fue el NIF el que comenzó a utilizarse con la misma función, en lugar del Código de identificación Fiscal.

Por su parte, hasta ese momento el NIF o Número de Identificación Fiscal se usaba para designar a las personas físicas registradas como trabajadores y empresarios en España. Actualmente, este número refleja datos como, por ejemplo, si es una sociedad civil o mercantil, si su procedencia es nacional o extranjera, o si está compuesta por una unión temporal de empresas.

Mucho más que un código

Aunque no es una fuente de información comúnmente nombrada como tal, debes saber que el CIF de una empresa puede proveerte de muchos datos sobre una entidad, de forma que si tienes dudas sobre la conveniencia o no de hacer negocios con una compañía, éste puede ayudarte más de lo que a priori podría pensarse. Y es que conocer el Código de Identificación Fiscal o CIF de una empresa te permitirá acceder a relevante información mercantil y financiera.

Porque no hay duda de que antes de establecer algún acuerdo con un nuevo cliente, proveedor o colaborador, conviene informarse pormenorizadamente. Por ejemplo, a través de buscadores de empresas en los que consultar la información de las distintas compañías es muy sencillo siempre y cuando conozcamos el CIF de la entidad.

¿Qué información se puede obtener con el CIF de una empresa?

Una vez en disposición del CIF de esa empresa sobre la que estés interesado en obtener información, descubrirás, entre otras cosas, las líneas de negocio y marcas que lo forman, sus datos mercantiles -razón social, denominación y fecha de alta en el registro-, estructura jerárquica, administradores, accionistas y trabajadores que la integran.

¿Y para qué te puede servir esa información? Muy sencillo: conociendo por ejemplo la estructura organizativa de la entidad, estarás informado sobre su modus operandi y filosofía de trabajo. Y es que con el CIF de la compañía obtendrás los datos de los accionistas, socios y administradores, consiguiendo una foto completa de los profesionales que forman parte y cómo se distribuyen las responsabilidades y, por ende, la toma de decisiones.

Igualmente, con datos mercantiles como la fecha de alta en el registro, podrás establecer un punto de inicio para el estudio de su crecimiento y evolución en estos años. Por otro lado, con información sobre sus accionistas descubrirás cómo está distribuida la propiedad de la misma y con quién puedes contactar en función de su peso accionarial.

Asimismo, el CIF te da acceso a las posibles vinculaciones o participaciones, de manera que recibas más pistas sobre potenciales conexiones entre empresas y marcas, dentro de un mismo sector o en distintos ámbitos de actividad.

Todo es importante

Otros datos a los que podrás acceder mediante el CIF son, entre otros, los antiguos administradores de la empresa o, por ejemplo, las últimas apariciones en prensa o medios de comunicación de la compañía. No olvides que, hoy en día, con la generalización del uso de Internet, la reputación o imagen de marca es básica, por lo que si vas a hacer negocios o a vincular tu nombre con otra entidad, asegurarte de que no hay ninguna polémica reciente que haya podido manchar a la entidad es esencial.

En definitiva, se suele decir que la información es poder, por lo que cuanto mayor cantidad de la misma esté en tu mano, mayores probabilidades de éxito tendrás a la hora de tomar una decisión de carácter empresarial.

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Europa empuja a mejorar la regulación de los acuerdos de refinanciación

Recientemente ha empezado a funcionar el reglamento europeo sobre procedimientos de insolvencia. Sin embargo, España todavía no tiene en marcha todas las exigencias de la UE, entre las que está la mejora de la regulación de los acuerdos de refinanciación para empresas viables con dificultades financieras.

Cambios legales

En los últimos días ha entrado en vigor el Reglamento de la UE 2015/848 sobre procedimientos de insolvencia, una normativa para la que España todavía está en proceso de adaptación. En la máxima brevedad posible, las leyes de nuestro país han de asumir los cambios que desde Europa fueron marcados en 2015. De hecho, en estos momentos, el Ministerio de Justicia tiene en proceso de aprobación un nuevo texto refundido de la Ley Concursal que tiene como objetivo ponerse al día con las exigencias de Europa.

Las medidas

Entre las medidas que adopte la normativa española han de añadirse herramientas útiles para facilitar la tarea de los tribunales de los Estados miembros y evitar determinadas prácticas como el llamado forum shopping o foro de conveniencia. Este término hace referencia a las opciones que un demandante tiene al acogerse a la jurisdicción de un país que pueda emitir una sentencia más favorable a sus intereses.

También para resolver con mayor éxito la insolvencia de empresas viables con dificultades de financiación, a través de la regulación de los acuerdos de refinanciación. Hasta la fecha, éstos estaban amparados por el artículo 71 bis de la Ley Concursal, referido a los acuerdos no rescindibles. Como explica la Guía de Actuación de la Empresa ante la Insolvencia, elaborada por la Confederación Española de Organizaciones Empresariales (CEOE) y el Consejo General de Economistas, para que no sean rescindibles se exige que impliquen una ampliación significativa del crédito disponible o la modificación o extinción de obligaciones, siempre que respondan a un plan de viabilidad que permita la continuidad de la actividad económica en el corto y medio plazo.

Condiciones de aprobación

El acuerdo debe ser aprobado por un mínimo del 60% del pasivo, debe emitirse certificación del auditor de la compañía o, en su ausencia, del que nombre el registrador mercantil, sobre dicha suficiencia de pasivo y debe ser formalizado en instrumento público.

Tampoco son rescindibles aquellos acuerdos que, no reuniendo estas condiciones, cumplan una serie de condiciones financieras también formalizadas en instrumento público. El deudor y los acreedores podrán solicitar el nombramiento de experto independiente para que informe sobre el carácter razonable y realizable del plan de viabilidad, sobre la proporcionalidad de las garantías conforme a las condiciones normales de mercado. Si no se cumplen éstas, se podrá solicitar por parte de la administración concursal la rescisión de los acuerdos.

Otras opciones

Estos también pueden verse amparados en la disposición adicional 4ª de la Ley Concursal. Se trata de acuerdos suscritos por acreedores que representen al menos el  51% de los pasivos financieros y que reúnan las condiciones anteriormente descritas. Todas excepto las referidas a las mayorías de pasivo, que son sustituidas por el 51% de acreedores de pasivos financieros. Según la guía de CEOE, su homologación judicial impide que los acuerdos aderezados con estas características puedan ser rescindidos.

Quedan excluidos de esta modalidad los acreedores por operaciones comerciales, los laborales y los de derecho público. Sin embargo, los efectos de estos acuerdos pueden extenderse a los acreedores de pasivos financieros que no los hayan suscrito de inicio y cuyos créditos no tengan garantía real.

Condiciones especiales

Pueden generarse condiciones especiales si el acuerdo es suscrito por acreedores que representen el 60% del pasivo financiero, extendiendo las esperas de hasta cinco años, así como la conversión de deuda en préstamos participativos durante el mismo plazo. En el caso de que sea suscrito por, al menos, el 75% del pasivo, con esperas de cinco a diez años, quitas y conversión de deuda en acciones o participaciones, los acreedores disconformes tendrán la opción de sustituir la capitalización de su deuda por una quita equivalente al importe del nominal de los títulos que les correspondería suscribir o asumir y, en su caso, de la correspondiente prima de emisión o asunción.

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Directorios de empresas: Todas en un solo recurso

 

Los directorios de empresas

En España hay actualmente más de 3 millones de empresas activas. Por numerosos motivos, ya seas una persona física o jurídica, puedes necesitar información sobre algunas de ellas, lo que supone un gran esfuerzo si no utilizamos herramientas adecuadas. Para poder encontrar empresas de un sector en concreto, localizar aquellas cercanas a tu domicilio, encontrar los datos de contacto de una pequeña Pyme, etc., uno de los recursos más eficientes y recomendados es acudir a los directorios de empresas.

Este tipo de listados están disponibles a través de empresas especializadas en información comercial y son muy consultados por todo tipo de entidades. Desde el empresario que pretende analizar el sector donde opera su compañía, hasta el estudiante que busca una beca de formación, son muchas las situaciones en las que un directorio de empresas puede ser de utilidad.

La mayoría de ellos son listados online que te permiten filtrar tu búsqueda para encontrar las entidades que necesitas. Una de las principales ventajas es que esta herramienta es gratuita en plataformas como eInforma, lo que te permitirá realizar todas aquellas consultas que desees desde su apartado de directorios de empresas. Una vez que localices la empresa que te interesa, podrás consultar sus datos y tendrás la posibilidad de acceder a toda la información financiera, mercantil y de riesgo de la misma, así como sus datos de contacto e información general, a través de los informes comerciales.

¿Qué tipo de directorios de empresas puedo encontrar?

  • Geográficos: son aquellos directorios de empresas en los que el principal filtro será la localización física de la empresa. Son de gran utilidad cuando, por ejemplo, queremos contactar con empresas de nuestra región o cuando pretendemos conocer el mercado existente en otra comunidad autónoma que no conocemos. De este tipo podemos utilizar el listado de empresas de España por comunidad o el listado de empresas españolas por provincia.

 

  • Actividad: otro tipo de directorio empresarial que nos permitirá enumerar las compañías que llevan a cabo una misma actividad. A través de su código CNAE (Clasificación Nacional de Actividades Económicas) podemos distinguir los diferentes sectores, accediendo al listado de aquel que nos interese. En ocasiones, dentro de este, podemos encontrar otras clasificaciones que nos permitan afinar aún más la búsqueda. Por ejemplo, accediendo al sector “construcción” es posible volver a filtrar este directorio de empresas en construcción de edificios, ingeniería civil o actividades de construcción especializada. Este tipo de listados son especialmente utilizados cuando tratamos de realizar un estudio de mercado o un análisis de competencia, ya que nos permite disponer de una gran cantidad de datos empresariales consultando una única fuente de información.

 

  • Mercantiles: nos posibilitan la opción de acceder a los datos de contacto e información de los principales registros mercantiles de España. Esta clase de directorios se utilizan como paso previo a llevar a cabo algún servicio de gestoría que requiera conocer los actos y sujetos incluidos en un registro mercantil. Una vez localizado el registro que te interesa, puedes solicitar otra información de empresas como son las notas simples o los depósitos de cuentas.

 

  • Propiedad: de igual modo que los registros mercantiles, también puedes consultar el directorio de registros de propiedad de las principales provincias de nuestro país. Obteniendo toda la información práctica del registro que necesitas, podrás ejecutar de manera más ágil cualquier tipo de trámite.

 

Toda la información en un única herramienta

Los directorios de empresas son muy utilizados para la realización de diferentes gestiones porque recogen información de valor en una sola búsqueda y de manera gratuita. Siempre que nuestro análisis vaya a ser sobre varias empresas, es recomendable comenzar primero con este tipo de recursos y, una vez localizados los casos más destacados, invertir más esfuerzos en profundizar en estos.

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Las pymes, dispuestas a generar empleo a cambio de financiación

Según el Informe sobre Financiación de la Pyme en España, unas 138.000 pymes están dispuestas a generar puestos de trabajo, más de 560.000 en total, siempre y cuando consigan financiación, un crédito que no siempre se les concede, sobre todo porque no pueden aportar las garantías solicitadas.

 

La Confederación Española de Sociedades de Garantía Recíproca (SGR-Cesgar) acaba de publicar el Informe sobre Financiación de la Pyme en España. Según este documento, con datos actualizados hasta marzo de 2017, unas 138.000 pequeñas y medianas empresas de nuestro país están pensando en ampliar plantilla siempre y cuando obtengan la financiación necesaria. En total, el estudio calcula que serían más de 560.000 los puestos de trabajo que se crearían a través de esta vía.

Sin embargo, el texto advierte de que el 55,7% de las pymes que han solicitado un crédito para financiar sus proyectos han tenido dificultades para conseguirlo, sobre todo porque no pueden aportar las garantías solicitadas o porque no pueden asumir el precio de la financiación. No obstante, el 43,5% de las compañías consultadas creen que conseguir esa inyección es clave para crear y mantener el empleo en sus respectivas organizaciones.

¿Qué otros motivos empujan a estas empresas a buscar liquidez? La mayoría de las pymes, el 72,6%, aseguran que necesitan circulante. Le siguen en importancia la inversión en equipo productivo, con casi un 21%, la inversión en inmuebles (11,8%) y en innovación (6,4%).

Las cifras cambian si nos centramos en sociedades exportadoras y/o centradas en actividades de I+D+i. Por ejemplo, el 31,6% de las pymes que salen fuera de nuestras fronteras han tenido necesidades de financiación en los últimos seis meses, frente al 21,1% de las no lo hacen. Un porcentaje que se eleva hasta el 37,3% en las compañías innovadoras.

Por otra parte, si nos centramos en sectores de actividad, la industria, los servicios de transporte y los servicios a las empresas son los que presentan necesidades de financiación superiores a la media. En cuanto a tramos de tamaño empresarial, las empresas medianas (de 50 a 250 asalariados) son las que más liquidez requieren, un 33,3%, frente al 17,7% de los trabajadores autónomos o empresas sin empleados.

LAS POCO CONOCIDAS SGR

El documento hace hincapié en el número de pymes que siguen sin hacer uso de los servicios de las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR): en el último año y medio el porcentaje de pequeñas y medianas empresas que nunca ha recurrido a ella y/o que no las conoce se ha reducido ligeramente, pasando del 82,6% al 78,5%.

Las que sí las conocen destacan una serie de beneficios entre sus servicios: una mejora del acceso a la financiación bancaria; la obtención de asesoramiento financiero adecuado; la posibilidad de obtener mayores importes a la hora de solicitar un crédito; la posibilidad de reducir los costes de la financiación; y la ampliación de los plazos de devolución del crédito.

Con respecto a otros productos financieros, el estudio asegura que el más utilizado por las pymes es el crédito de proveedores, por el que opta más de un 38% de las encuestadas. Este sistema, en el que el distribuidor es el que da liquidez retrasando un pago, no suele necesitar de garantías o contratos, aunque sí una relación de medio o largo plazo con el proveedor, un historial de compras frecuentes y puntualidad en los pagos.

Las líneas de crédito bancario han mejorado sus cifras con respecto al anterior informe, cerrado en septiembre de 2016. Algo que va unido al aumento de la actividad empresarial, que ha pasado del 14,2% al 22,3%. Por el contrario, el empleo de préstamos bancarios ha caído, pasando de casi el 24% el pasado semestre a algo más del 15%.

Otras opciones valoradas por las pymes son los créditos del ICO, el leasing o arrendamiento financiero, el factoring y avales y garantías, que se mantienen en niveles muy similares a los del semestre anterior, por debajo del 7%.

 

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Consejos básicos para la salida a bolsa: Consultar un informe de empresas, definir el precio de la acción…

Cotizar en la Bolsa puede ser uno de los pasos más importantes en la vida de una compañía, por ello debes estar preparado. Una buena práctica es investigar cómo lo han hecho otras empresas de tu sector, de manera que esos casos de éxito te sirvan como ejemplo a seguir. La experiencia de terceros puede ayudarte a no dar pasos en falso y tomar las decisiones correctas a la hora de comenzar en bolsa. Para ello, puedes servirte de un informe de empresas, que te permitirá descubrir aspectos relevantes a tener en cuenta sobre compañías que ya han comenzado su andadura en Bolsa, como puede ser su estructura, accionistas, participaciones de capital, etc.

Además de esto, consultando este tipo de información conocerás más a fondo la situación de empresas que como tú se plantearon dar este paso y lo hicieron con o sin éxito. Aparte de esta documentación, hay muchos otros aspectos a considerar antes de decidir la salida a bolsa de una empresa. Existen diversos motivos por los cuales puedes estar planteándote dar este paso y, aunque cada uno de ellos requiere de un estudio previo específico, así como de un asesoramiento profesional por un experto bursátil, te damos algunos consejos clave para que lleves a cabo la salida a bolsa de tu empresa con éxito.

Documéntate con un informe de empresas

Como comentábamos anteriormente, solicita en plataformas especializas como Informa un informe de empresa de una o varias compañías que hayan dado este paso recientemente y que lo hayan hecho con éxito. Junto a tu asesor, analiza su estrategia estudiando todos los datos recogidos en este tipo de informe de empresas: los accionistas actuales y antiguos con su correspondiente porcentaje de participación en el capital de la sociedad, el CIF en las sociedades nacionales o el país de origen de la sociedad para las extranjeras, y la fecha de la última fuente de la que se ha extraído dicha información. Además, este informe ofrece datos referentes al tipo de mercado donde cotiza, las plazas de cotización, el tipo de cotización (renta variable, renta fija o renta mixta) y el estado actual de la cotización.

Toda la información que recoge el informe de empresa goza de veracidad y fiabilidad, ya que proviene de fuentes públicas y oficiales, lo que te ayudará a tener una visión general de cómo otras compañías dieron el paso de salida al mercado bursátil.

Define el precio de las acciones y el tipo de oferta

Antes de la salida a bolsa, se publica un rango indicativo de precio, pero no suele ser hasta el día antes de empezar a cotizar cuando se da a conocer el precio definitivo desde el que partirá la acción. Esto es un aspecto clave para garantizar el éxito de la salida a bolsa de nuestra empresa, y por ello debemos comparar si el precio al que sale es competitivo. Para ello, nuevamente tendremos que llevar a cabo una labor de documentación y análisis de empresas similares que ya hayan pasado por este proceso para establecer un precio atractivo. De igual modo, necesitamos decidir si nuestra oferta será una OPV (Oferta Pública de Venta), en la que el número de acciones seguirá siendo el mismo una vez finalice la operación, o una OPS (Oferta Pública de Suscripción), en la que se emiten nuevas acciones realizando una ampliación de capital con el objetivo de recaudar fondos o reducir la deuda del negocio.

Analiza tu propio negocio con la ayuda de un experto para la salida a bolsa

Aunque seas el fundador de tu empresa y conozcas todo lo relativo a la misma, es recomendable que, además de los miembros de tu equipo, un experto financiero externo analice su situación. Conviene repasar todos los aspectos contables, prestando especial atención en el origen de los ingresos, costes, porcentaje de márgenes, rentabilidad, deuda neta actual, etc. Un asesor financiero puede optimizar mucho más el proceso de salida a bolsa si conoce en profundidad el estado actual de la compañía. Es importante que para el análisis dejes que el experto conozca y gestione la información al completo, sin un exceso de celo con las cuentas financieras y sin olvidar los posibles procesos judiciales.

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Nuevas oportunidades de financiación para las pymes

 

En los últimos días se ha celebrado en la Bolsa de Barcelona la 32ª edición de Mercado Financiapyme, organizada por Pimec, la patronal que representa a las pequeñas y medianas empresas catalanas. Se trata de una jornada de acercamiento entre pymes con necesidad de financiación y algunos de los principales actores que pueden ofrecérsela.

Estos encuentros se realizan varias veces al año en distintas ciudades. De esta manera, cualquier pyme que lo requiera puede presentarse en una única jornada ante bancos, plataformas de crowdfunding y crowdlending y otras entidades públicas y privadas nacionales e internacionales, y conseguir no sólo la financiación que necesita sino encontrarla en mejores condiciones. Según fuentes de la organización, hasta el momento se han superado los 100 millones de euros entre las empresas que han participado en sus más de 30 ediciones.

En este último encuentro participó la secretaria de Estado de Comercio, Marisa Poncela, que aseguró que el Gobierno está estudiando fórmulas para incentivar que las pymes españolas ganen tamaño. Aunque no concretó las áreas en las que se está trabajando, explicó que desde los distintos Ministerios implicados se están revisando algunos procedimientos y normativas existentes en la actualidad que funcionan como desincentivo al crecimiento de la pequeña y mediana empresa española.

EL APOYO DE LA BANCA

Además de la herramienta Mercado Financiapyme, en estos días algunas entidades bancarias han firmado acuerdos con el Banco Europeo de Inversiones (BEI) para mejorar el acceso al crédito para pymes. Un ejemplo es el de Santander Consumer Finance, del Grupo Santander, que junto al BEI ha puesto sobre la mesa 150 millones de euros para este fin.

En concreto, la cantidad se destinará a la financiación de vehículos comerciales de pequeñas y medianas empresas con el objetivo de apoyar su competitividad, fomentar su crecimiento económico y la creación de empleo.

Este acuerdo está enmarcado en el programa de la Unión Europea de Préstamos para Pymes y Midcaps 2017, y no es el primero que se firma entre ambas entidades. Gracias al anterior, rubricado en 2015, 1.400 empresas obtuvieron financiación por valor de 200 millones de euros. El 95% de ellas eran de pequeño tamaño y trabajaban en los sectores del transporte, la logística, el comercio y la mecánica.

Por otra parte, Ibercaja podrá ofrecer 170 millones de euros en préstamos a las pymes gracias a un reciente convenio con el Fondo Europeo de Inversiones (FEI), dependiente del BEI. Con esta firma, esta entidad bancaria tendrá liquidez para facilitar tanto operaciones de préstamo como de leasing con condiciones favorables y tipos de interés reducidos. Según sus previsiones, esta alianza beneficiará a unas 2.000 pymes de las comunidades autónomas de Aragón, Andalucía, Extremadura y Madrid.

El acuerdo se ha rubricado en el marco de la llamada Iniciativa Pyme, un programa conjunto entre la Comisión Europea, el BEI y los Estados miembros. Su objetivo es el de promover los créditos a las pymes aportando una cobertura parcial del riesgo para carteras de préstamo creadas por entidades financieras. Está cofinanciado por los Fondos Estructurales y de Inversión Europeos, el programa Horizonte 2020 y los recursos del BEI.

España ha sido el primer país de la UE en aplicar la Iniciativa Pyme. Nuestro país se ha comprometido en invertir en ella 800 millones de euros de su dotación del Fondo Europeo de Desarrollo Regional (Feder) para el periodo 2014-2020.

A nivel más regional, y muy similar a las ayudas que puso en marcha la Cámara de Comercio de España a principios de año para la digitalización de las sociedades de menor dimensión, también están disponibles préstamos de Bankia en Valencia. En conjunto con el Instituto Valenciano de Finanzas (IVF), se han aportado 20 millones de euros para configurar una nueva línea de crédito dirigida a financiar tanto los proyectos de digitalización como el circulante de las pymes radicadas en la región valenciana. Se trata de un proyecto enmarcado en el programa de Inmersión Digital Empresarial (IDE) lanzada por Innsomnia, la incubadora de empresas dependiente de dicha entidad bancaria.

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Encuentra a los mejores emprendedores con los que aliarte entre las empresas de nueva constitución

Cuando de hacer crecer a tu negocio se trata, no hay que subestimar cualquier alianza que pueda aumentar su competitividad. Entre esas posibles sinergias, los emprendedores suelen ser una fuente de nuevas ideas y conceptos, especialmente en el caso de aquellas empresas de raíz tecnológica, que incorporan nuevas tendencias que permiten optimizar procesos y operaciones.

Sin embargo, a la hora de buscarlas surge la duda ¿Dónde se encuentra el talento emprendedor? No existe una respuesta única, aunque sí hay ciertos lugares o fuentes de información que son útiles para esta tarea: Hubs, eventos, espacios coworking, incubadoras, aceleradoras, listados de empresas de nueva constitución… Todos estos recursos pueden facilitar el proceso para encontrar a aquellos nuevos empresarios y nuevas empresas que nos pueden servir como socios comerciales, proveedores o, quién sabe, potenciales clientes.

Listados de empresas de nueva constitución, la alternativa segura

Todos los lugares anteriormente comentados tienen algo en común, y es que un porcentaje muy alto de las organizaciones allí presentes son empresas de reciente creación, y también que se trata de ambientes innovadores per se, sin embargo existe la posibilidad de que una vez que acudas allí no encuentres lo que realmente estás buscando, ya que también suelen mezclarse entidades de distintos sectores y naturaleza.

Por esta razón, una opción segura para encontrar lo que buscas es acudir a los informes de empresas de nueva constitución. Principalmente, porque en estos listados se encuentran todas las organizaciones recientemente creadas, de forma que puedes dar con aquellas que realmente te interesen en función de diferentes variables, como por ejemplo la denominación, el objeto social, el capital desembolsado y suscrito, la actividad o sector, el nombre o cargo del administrador, la dirección, etc. Estos listados se conforman por lo tanto como la alternativa más eficaz para, a través de información de empresas fiable, encontrar el talento emprendedor en las áreas que busques para desarrollar tu negocio o consolidar su crecimiento.

Una vez identificadas estas empresas de nueva constitución, con los datos contenidos en esos listados podrás contactar con sus administradores o ejecutar una campaña de marketing para darte a conocer y presentarles tus servicios.

Hubs, incubadoras, espacios coworking… Territorio startup

Si además quieres estar al tanto de tendencias en emprendimiento, conocer a futuros empresarios o descubrir proyectos interesantes contados por sus propios protagonistas, existen espacios -especialmente en grandes ciudades- que pueden ayudarte a cumplir con este cometido, pues suelen albergar a empresas de nueva constitución.

Como a veces hay cierta confusión, a continuación enumeramos algunos y sus particularidades:

Hub

La palabra “hub” puede tener diferentes significados en distintos campos. Por ejemplo en el ámbito informático, se trata de un concentrador con varios puertos USB, por lo que permite conectar varios dispositivos al mismo tiempo. Cuando nos referimos al mundo del emprendimiento o a startups, un hub mantiene ese componente de conexión, pues son espacios que fomentan el intercambio y la inspiración de los nuevos empresarios, un punto de encuentro para emprendedores. Allí pueden conocer nuevas ideas y, por qué no, crear proyectos conjuntos.

Incubadora de empresas

Las incubadoras de empresas apoyan a los emprendedores desde el comienzo de un proyecto empresarial y a diferentes niveles: desde asesoría a capacitación; proporcionándoles despachos,  salas de reuniones, conexión a internet, etc. Con este apoyo experto, se reducen las posibilidades de fracaso de la nueva empresa a causa de la inexperiencia.

Aceleradora de empresas

Puedes tener una muy buena idea de negocio, pero sin la financiación necesaria para ponerla en marcha no vale de nada. Las aceleradoras ayudan a cubrir este vacío con el que muchos se encontraban a la hora de desarrollar su idea, ofreciendo a las empresas de nueva constitución recursos -también económicos- y trabajo con mentores o facilitando los contactos con inversores y business angels que puedan apoyarles económicamente.

Espacio coworking

Cuando hablamos de coworking, lo hacemos de la práctica por la que profesionales y empresas, que no tienen por qué compartir sector de actividad ni propiedad, trabajan juntos en un mismo espacio, principalmente para reducir los costes de tener una oficina propia, pero también para aprovecharse de salas de reuniones, relacionarse con otros profesionales o encontrar un ritmo de trabajo que, por ejemplo desde casa, es complicado mantener.

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Líneas de financiación del CDTI para las empresas de I+D+i

El Centro para el Desarrollo Tecnológico Industrial (CDTI) es una interesante baza a valorar cuando un proyecto empresarial basado en la I+D+i necesita financiación. Desde esta entidad se gestionan varias líneas de crédito y ayudas que han servido para movilizar 23.500 millones de euros en los últimos 40 años. De esta cuantía, 1.000 millones se repartieron en 2015 entre 1.500 empresas, de las cuales un 67% eran pymes.

Las principales líneas de financiación del CDTI son tres:

LÍNEA DE INVESTIGACIÓN Y DESARROLLO: Dirigida a proyectos empresariales de carácter aplicado para la creación y mejora significativa de un proceso productivo, producto o servicio presentados por una única empresa o por una agrupación empresarial.

Requiere de un presupuesto mínimo de 175.000 euros para proyectos con una duración de entre uno y tres años, aunque depende de si es de carácter individual, en consorcio nacional o internacional. La cobertura financiera será de hasta el 75% del presupuesto total aprobado, pudiendo alcanzar hasta el 85% con carácter excepcional.

Ofrece préstamos con un 0% de interés y un tramo no reembolsable de entre el 20% y el 33%, diferenciándose entre pymes y grandes empresas. Éstas tienen diez años para devolver el crédito, que puede destinarse a gastos de personal titulado, subcontratación de servicios y costes indirectos.

La empresa podrá optar a un anticipo del 25% de la ayuda de financiación concedida con un límite de hasta 200.000 euros sin exigencia de garantías adicionales a las condiciones financieras acordadas. Ese anticipo podría ser de un 50% o de un 75% de financiación si se aportan avales de entidades financieras, sociedades de garantía recíproca o entidades públicas, que garanticen el exceso sobre el 25% sin garantías adicionales.

LÍNEA DE INNOVACIÓN: Con un presupuesto mínimo financiable de 175.000 euros y un interés de Euribor +0,2%, con un año de carencia y tres años para reembolsarlo. El préstamo puede cubrir hasta un 75% del proyecto, pudiendo alcanzar el 85% si va cofinanciada con fondos FEDER. De hecho, está cofinanciado con Fondos Estructurales a través del Programa Operativo de I+D+i por y para el beneficio de las empresas – Fondo Tecnológico.

Tiene como objetivo apoyar proyectos empresariales que impliquen la incorporación y adaptación de tecnologías novedosas a nivel sectorial, y que supongan una ventaja competitiva para la empresa. También se financiarán actuaciones de adaptación tecnológica dirigidas a la introducción en nuevos mercados.

LÍNEA DE INNOVACIÓN GLOBAL: Tiene como objetivo financiar proyectos de inversión en innovación e incorporación de tecnología innovadora para el crecimiento e internacionalización de empresas que desarrollen sus actividades en España, tanto en instalaciones ubicadas en España como en el extranjero.

Para ello, ofrece préstamos con intereses entre el 1,5% y el 3,5% de financiación. Las cantidades deben oscilar entre los 667.000 euros y los 10 millones de euros para proyectos de dos años de duración. La cobertura del préstamo es del 75% y su plazo de amortización, de siete años. El CDTI solicitará avales de entidades financieras con suficiente solvencia por el 50% del préstamo, pudiendo llegar al 100% según los resultados del análisis económico financiero realizado.

El desembolso se realizará tras la certificación del hito único del proyecto, debiendo presentarse una auditoría de gastos previa. Aunque existe la posibilidad de conseguir anticipos del 25%, 50% o 75% del préstamo, hasta un máximo de 4 millones de euros, sin garantías adicionales a las ya exigidas.

Estos proyectos implican la incorporación y adaptación de tecnologías para adecuarse a los requerimientos de nuevos mercados, mejorar su posición competitiva y generar un valor añadido adicional. Eso sí, aunque sirva para que la compañía entre o mejore su posición en el mercado internacional, debe reforzar las actividades que se realizan en España y no podrá suponer una deslocalización.

Está dirigida a pymes y empresas de mediana capitalización. Por otra parte, las inversiones realizadas en el extranjero se podrán llevar a cabo a través de empresas mixtas, siempre que consoliden cuentas con la matriz española o bien a través de filiales, sucursales y establecimientos en el extranjero.